银行信用卡半年考：7家不良上升 业务调整隐现

王柯瑾

作为银行零售业务的重要抓手，信用卡一直受到市场的关注。

《中国经营报》记者梳理统计了A股上市银行中报信用卡业务数据显示，2019年上半年，14家银行信用卡规模相关数据有不同程度收缩，7家银行信用卡业务不良率上升。

记者在采访中了解到，银行信用卡领域风险上升主要与共债风险以及居民杠杆率较高偿债压力较大等因素相关。随着风险的形成，信用卡业务结构也在不断调整以适应新的形势变化。

不良上升 规模收缩

从已开展信用卡业务及披露相关数据的27家A股上市银行（5家国有大行、8家股份行和14家城商行或农商行）半年报看，共有7家银行信用卡不良率上升。

国有大行中，截至6月末，建行信用卡不良率为1.21%，较2018年末的0.98%上升0.23个百分点；交行信用卡不良率达到2.49%，较2018年末的1.52%上升0.97个百分点，为上述27家银行中不良率最高。

股份行方面，上半年，招行、平安、浦发和兴业信用卡不良贷款率均较2018年末有所上升。其中，浦发银行信用卡不良率最高为2.38%，较2018年末的1.81%上升0.57个百分点。招行、平安、兴业信用卡不良率分别为1.3%、1.37%和1.26%，分别较2018年底上升0.19、0.05和0.2个百分点。此外，披露信用卡数据的城商行和农商行当中，郑州银行不良率为1.55%，较2018年末的0.91%上升0.64个百分点。

除信用卡不良率上升外，上半年14家银行信用卡规模相关数据也有不同程度的收缩。其中，交行信用卡透支余额上半年减少超过500亿元，较年初下降10%；工行信用卡透支金额虽较2018年末有所增长，但在个人贷款总额的占比却由2018年末的11.1%下降为10.4%；建行信用卡贷款占比也较2018年末下降0.11个百分点。

股份行中，2019年上半年华夏信用卡贷款占个人贷款的比例为36%，2018年末为38%；浦发银行上半年信用卡及透支余额占个人贷款比例为27%，而2018年末为29%。另外从披露流通卡数据看，浦发信用卡今年上半年流通卡数为4262.73万张，较上年末增长13.66%，而该行去年上半年流通卡数增长为16.70%；平安信用卡上半年信用卡流通卡量为5579.30 万张，较上年末增长 8.3%，而2018年同期该行信用卡流通卡量增长达19.4%；招行上半年信用卡流通卡数为 9061.04万张，较上年末增长7.48%，而2018年上半年较2017年末增长19.51%。

城商行或农商行中，常熟银行、贵阳银行和无锡银行上半年信用卡余额以及在个人贷款中占比均较2018年末有所下降；而南京银行、上海银行、西安银行和长沙银行4家银行上半年虽然信用卡余额较2018年末有所上升，但在个人贷款中的占比下降。