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厦门银行2020年业绩逆势增长:资产质量保持优异,零售转型效果显著

2021-05-04 11:26:19  来源:中国网财经

近日,厦门银行(股票代码:601187.SH)以线上直播形式召开2020年年度业绩说明会。作为去年A股唯一一家上市银行、福建省首家上市城商行,厦门银行此次的业绩说明会备受关注,吸引了众多投资者的积极参与。该行2020年年报显示,截至2020年末,其资产规模总额2851.50亿元,同比增长15.51%;实现营业收入55.56亿元,同比增长23.20%,居行业前列;归属于母公司股东的净利润18.23亿元,同比增长6.53%;不良贷款率达0.98%,较上年末下降0.20个百分点;拨备覆盖率达368.03%,同比上升93.45个百分点。值得一提的是,厦门银行的营收和净利润增速均领跑行业。

经营业绩持续向好发展

在业绩说明会现场,厦门银行高级管理层就该行2020年的经营表现进行了详细说明。厦门银行董事长吴世群表示,2020年是极为特殊的一年,面对较为严峻的外部市场环境,厦门银行的经营逆势而上、稳中有进,实现营业收入55.56亿元,同比增加10.46亿元,增长23.20%;实现归属于母公司股东的净利润18.23亿元,同比增加1.12亿元,增长6.53%。

在资产负债结构方面,厦门银行持续强化主业经营,存贷款业务占比提升。截至报告期末,该行存款总额1542.38亿元,较上年末增长13.78%;贷款总额1406.47亿元,较上年末增长30.02%。其中普惠金融领域贷款余额增长显著,该行普惠型小微贷款余额为346亿元,较年初增长65%,高于全行各项贷款增速,普惠型小微贷款户数为14840户,比年初增加2771户,显示出该行在服务实体经济领域的力度和成效。

资产质量继续保持优异

2020年,银行业不良的认定不断趋严,银行的资产质量不断压实。在此行业背景下,近年来厦门银行的不良贷款率、拨备覆盖率再创历史佳绩,不良贷款率更是首次低至0.98%,资产质量保持优异,风险抵御能力不断增强。

年报数据显示,截至2020年末,厦门银行不良贷款余额13.81亿元,不良贷款率仅为0.98%,同比下降0.20%,创历史新低且在上市城商行中长期处于低位;逾期贷款占贷款及垫款总额0.95%,较上年末下降0.1个百分点(逾期60天以上贷款均分类为不良贷款),贷款偏离度持续维持在较低水平。同时,该行拨备覆盖率不断提升。2018年至2020年各年末,该行拨备覆盖率分别为212.83%、274.58%、368.03%,2020年末同比上升93.45个百分点,风险防御能力进一步加强。

在与投资者的互动过程中,厦门银行表示,资产质量持续稳中向好,跟其全面有效的资产质量管控手段不无关系。例如根据市场变化和经营单位经营实效,加强动态授权管理,防范授信风险;加强资产质量日常监控和对预警户、逾期关注类贷款的清收化解管理,根据经济环境变化,加强对风险点的动态捕捉和分析跟踪,防控新增预警和不良;运用大数据风控系统和外部技术,强化大数据风控工作,提升信贷管理水平等。

零售业务转型效果显著

厦门银行零售转型的成果也备受投资者关注。通过聚焦客户价值、优化经营模式、夯实业务基础、加速网点建设,厦门银行重点发力产品、渠道和服务,零售业务转型效果显著。

截至2020年末,厦门银行零售客户总量195万户,较年初增长26万户。而零售客群的壮大和客户价值的持续提升,也有力地带动了零售规模的扩大。2020年末,该行个人存款余额350.89亿元,较2019年末增长79.99亿元,增幅29.53%,个人存款占存款总额的比例由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%;2020年末该行个人贷款余额535.11亿元,较2019年末增长131.03亿元,增幅32.43%。

另外,零售业务对厦门银行营收的贡献也在逐年上涨。2020年,该行零售营业收入达12亿元,较2019年增长33.33%。

值得一提的是,厦门银行一季度继续延续了2020年良好的发展态势,其中不良贷款率0.98%,连续保持低位;拨备覆盖率达350.50%,拨备指标持续处于业内前列;归属于母公司股东的净利润较2020年末增加5.37%,资产利润稳步增长。竞争力不断增强,区域优势明显,转型成果显著,综合来看,未来厦门银行将继续保持良好的经营指标,再创佳绩,加速成长为优质上市银行。

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