七地区车险费率优惠幅度提升 险企难打“价格战”

日前，保监会下发《中国保监会关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》，对四川等7个地区保监局辖区内的商业车险自主核保系数和自主渠道核保系数再度进行下调。

如果算上无赔款优待的影响，四川理论上可以到2.5折，厦门理论上可以到1.9折，车险折扣空间进一步下探。

业内人士分析称，此次费率改革相当于将保费打到了最低，如四川、厦门差不多到了2折左右的水平，这样的保费水平，保险公司肯定是亏损的。原来保险公司相互竞争拼手续费、拼价格、违规给车主返利等手段，现在直接将保费降至最低水平，如果保险公司还敢去拼手续费（拼价格、违规给车主返利），那么保险公司的结局只能是做得越多亏得越多。

费率：最低可达1.9折

依据上述文件，首批推行的7个地区分别为：四川自主核保系数的调整范围为0.65～1.15,自主渠道系数0.65～1.15，即双65;山西、福建、山东、河南、厦门自主核保系数的调整范围为0.70～1.15,自主渠道系数0.70～1.15，即双70；新疆自主核保系数的调整范围为0.75～1.15,自主渠道系数0.75～1.15，即双75。

无论是双65，还是双70，或者是2.5折，甚至是1.9折，对于消费者而言，最直观的感受是车险保费较原来更低了。

“商业车险保费似乎已经到地板价了。”一位任职某保险公司总部内勤的刘先生认为。

从本次方案来看，好车主确实将享受到很好的折扣优惠。以四川为例，如果保险公司将自主渠道系数和自主核保系数用到最低，在其他因素不变的情况下，整体保费由二次费改时的“0.75×0.75=0.5625”变成了现在的“0.65×0.65=0.4225”即其商业车险保费由原来的5.6折降至4.2折，若车主有幸3年未出险，还可以使用无赔款优待系数0.6，则3年未出险的车主将有望享受到最低2.5折的商业车险折扣，较此前的3.3折下降了25%。

再以厦门为例，此次厦门地区的自主渠道系数和自主核保系数为双70，而厦门地区的无赔款优待系在全国基础上还进一步细化了，即5年不出险折扣系数可以到0.4，故而此次费率改革实施后，5年未出险的厦门车主最低折扣可达1.96折，即0.7×0.7×0.4=0.196 。

车险改革步入深水区

上述通知一出，有不少人认为此举为车险三期费改靴子落地，也有人认为此为二次费改第二阶段。不过不管是三期费改还是二次费改第二阶段，商业车险费率改革（以下简称“商车费改”）步入深水区是不争的事实。

商车费改始于2015年。在2015年2月，保监会下发《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》提出：“以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车险条款体系。以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费率厘定自主权。”这意味着商业车险费率改革的启动。