长租房价格爆炒背后：租金分期猫腻多

自2018年7月以来，北京等一线城市租房价格进入上涨通道，而“资本推动了住房租金的价格上涨”的议论不断。但从金融产品角度看，租房分期作为一个典型的消费场景，市场机会开始浮出水面。

北京市朝阳区一家链家门店的工作人员对《中国经营报》记者表示：“通过链家租房的客户里，一部分人会咨询能否办理租金分期，这一比例大约在3%到5%左右。”

而据记者实际调查发现，选择长租公寓租房的人群中，有租金分期需求的比例要高于通过中介门店的用户。根据自如、乐活等长租公寓的一线从业者向记者透露，租金分期需求的用户比例大约在10%左右。而这些租金分期的资金来源，部分来自于企业的自有资金，部分来自于持牌的金融机构。

值得注意的是，长租公寓为租户提供押一付一模式的租金分期模式中，涉及到以租户征信套取资金的情况已经引起市场警惕。

租房费率存“猫腻”

所谓租房分期，也就是在传统的租房市场中，租金支付形式为押一付三或押一付六等形式，但是在租金进入上行通道的情况下，对于年轻人来说一次拿出几个月的租金颇为困难。在此背景下，租房者通过京东白条、借呗等平台借款支付房租的形式应运而生。

以北京乐活公寓为例，目前官网公布的公寓价格为押一付三的价格，如果是押一付一的价格则每个月另加收5%的手续费。乐活公寓官网公开有5亿元的金融额度，对于资金来源，对方客服人员表示是来自于企业融资和建设银行、民生银行两家银行的授信。

根据长租公寓一线员工的直接反馈，租房者中约有10%的比例有租金分期的需求，而长租公寓从业者认为，未来租房分期的市场规模预估是万亿级市场。

在长租公寓的交易模式中，当租户以押一付一的形式签下贷款合同后，以个人信用获得持牌机构的租金贷款。此时，金融机构将一年租金转入长租公寓的关联账户中，租房者再按月偿还该笔贷款，同时向长租公寓方面支付每月约5%的管理费，长租公寓方面按照传统押一付三方式向房主支付租金。

但在这一过程中，存在租金的时间差。目前有公开信息提到，长租公寓通过套现的资金用于自身发展，如拓展房源等，《中国经营报》记者就此问题询问多家长租公寓方面，但截至发稿未得到答复。

目前对租房分期业务进行垂直开拓的助贷平台中，仍在运营的一些租房APP，如房司令、会分期、自如白条、租房宝等平台。其中，互联网租房平台“会找房”以及旗下的租房月付产品会分期，进行业务拓展，在业内规模较大。

根据会分期的产品介绍显示，会分期向租客提供月付、季付、半年付、年付等金融产品，其中月付租金是其主推的产品。公开的数据显示，不同的分期产品服务费不同，从4%到8%左右，逾期费率按月租的1%收取，违约金为租金的10%~20%。总的来说，其年化利率为16%~20%。

关于资金来源，在会分期创始人李磊的介绍中提到，“最初，会分期的资金基本来自于P2P平台。但会分期已经开始使用银行的资金，银行借款已成为主要的资金来源。接下来，会分期还将可以登陆征信系统，租客的逾期不交费等现象将会受到个人信用系统的制约。”

在2018年7月份，融360曾经就目前市场上的15款租房分期产品进行过测评，测评结果显示，分期产品的实际年化利率普遍较高，且用户未按时还款时，普遍会产生罚息及违约金。

融360测评显示，“自如分期、自如白条，宣传的是年费率仅为6.27%，折合每月综合费率0.52%，但实际年化利率却高达13.08%。也就是说，每月租金2000元的话，一年实际贷款费用就要3132元，相当于一年多交1.6个月房租。另外，不少平台自身没有房源，使用其租房分期产品时，不仅需要支付分期费用，还需要向其合作的中介缴纳一个月房租作为中介费”。

“使用租房分期，如果未按时还款形成逾期，就会产生罚息及违约金。在15种产品中，有些平台收取的分期服务费较低，甚至称不向租户收取分期服务费，但是逾期费用相对较高，而有的一旦逾期超过了规定的时间，就视为违约，需要赔偿违约金”。

部分持牌机构仍犹豫