四川发布首份互联网金融白皮书 P2P网贷暗藏隐忧

在过去的2014年，互联网金融以超出人们想象的速度和规模冲击了整个金融行业，但与传统金融相比，互联网金融带来便利性的同时，也蕴藏了较大风险。业内人士认为，尤其是在准入门槛与从业人员素质方面，互联网金融难以达到传统金融业的高度。新互联网金融网贷之家数据显示，1月份新增P2P问题平台69家，而在2014年全年这一数据为275家，是2013年的3.6倍。仅去年12月问题平台数量就高达92家，超过2013年全年问题平台数量。

而近日发布的四川省互联网金融行业白皮书（2014）——成都市P2P平台和众筹融资平台调研报告，也显示成都的互联网金融行业危机四伏：在四川，有近1/3的P2P平台董事长无金融行业从业经历，有1/3的P2P平台的员工中具有金融从业背景的人员所占比例低于30%。

“这些数据都表明P2P平台的金融专业人才不够，在金融风险管理方面显示存在专业人才缺乏，可能为将来引发风险或者导致经营困难埋下伏笔。”作为调研课题组组长，电子科技大学经济与管理学院副院长的李平表示。而更让他担忧的则是无一家P2P平台资金由银行托管的现状。“银行对于账户内的资金流动并无实质监控，其实质上P2P网贷公司仍然有可能挪用投资者资金。”

金融从业经历缺失

1月11日，在成都举行的2015年中国西部创新大会上，由电子科技大学经济与管理学院、西南财经大学经济信息工程学院等单位编撰的四川省互联网金融行业白皮书（2014）——成都市P2P平台和众筹融资平台调研报告正式发布。

“下一次金融危机就可能出现在以P2P平台和众筹融资为代表的互联网金融领域。”大会主体对话环节，与从业者普遍持有的乐观态度不同，李平表达的更多的是担忧。

这一担忧并非空穴来风。白皮书显示，截至2014年9月，成都共有322家公司通过互联网开展网络理财、网络贷款、网络投融资业务，其中有181家宣称开展P2P业务。但通过进一步的确认，只有52家公司在平台上明确展示了借款项目的信息，同时投资者可以通过网络的方式进行投资。

而在调研之前，成都又有5家P2P平台成了问题平台，调查样本仅剩下了47家P2P平台，而其中21家P2P平台出于各种原因拒绝了实地调查，最后报告课题组仅收回26份调查表。报告显示，成都有近1/3的P2P平台董事长无金融行业从业经历，有1/3的P2P平台的员工中具有金融从业背景的人员所占比例低于30%。

“这些数据都表明P2P平台从业人员的金融专业人才不够，在金融风险管理方面存在专业人才缺乏的问题，可能为将来引发风险或者导致经营困难埋下伏笔。”李平说。

对此，西南财经大学经济与管理研究院副院长谭继军表示认同：“网贷本质上是信贷业务，网贷创业者的知识和技能方面还是欠缺。在我国，几十年以来，信贷从来没有创业的说法，只有从业的说法。突然间信贷可以创业，即使是原来的信贷从业人员，也会不适应创业的艰巨考验。”

记者注意到，日前首部地方版P2P监管办法——湖北省发布的《关于规范发展民间融资机构的意见》也明确提出，网贷平台的高管人员包括总经理、副总经理、执行董事等，除应符合《公司法》规定的条件外，还应具有大专以上学历，无犯罪记录和不良信用记录，具有担任拟任职务所需的相关知识和能力，有不少于3年的金融行业从业经验。

而在P2P风起云涌的2014年，传统的民间借贷理财公司，建个网站，便打起了互联网金融的旗号，从事的却是简单的金融互联网化的工作。“一些曾经经营洗浴中心的老总见P2P十分火爆，也建起网站玩起了所谓的‘互联网金融’，这不得不让人担忧。”李平表示。

“平台的不规范运营，一些网贷平台拆标现象较为严重，加上资金实力和风控能力较弱，在选择借款人时的风控不到位，风控能力不足，并且可能由于过于追求规模增长，忽视风险和团队建设，结果只是‘虚胖’。在宏观经济下行，且临近春节，投资人用钱较多，股市牛市的大背景下，流动性风险上升，平台资金链紧张。因此，多种因素叠加导致平台倒闭、跑路事件频发。”网贷之家研究院高级研究员张叶霞在接受记者采访时表示。

“目前，许多背景实力强大的平台涌入，例如银行系、上市系和IT巨头系等，无形中拉升了行业的准入门槛，并且加剧了行业的竞争。”张叶霞建议，跨界进入者应该着重行业人才的引进、风控模型的开发，持续发展能力与平台业务模式及风险把控密切相关。

对此，网贷之家联合创始人朱明春也呼吁跨界者更理性的看待这一行业。“P2P行业经过近几年的发展，早已不再是投入几十上百万元，买一个网站模板就会有流量的初级阶段。现在的隐形成本很高，希望想进入这个行业的人能多对行业产业链进行思考。”

风控亟待完善

P2P网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，个人与个人间的小额借贷交易，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。