逾8000万元贷款逾期 泰安银行非标“遇险”

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

一纸公告，还原了泰安银行非标投资风险的真实案例。

近日，郴州市金贵银业股份有限公司（股票简称“ST金贵”，002716.SZ）公告称收到了泰安银行的《民事起诉状》，具体事由为泰安银行委托兴业信托向ST金贵发放信托贷款1亿元，ST金贵未能按时还款，未还借款本金为8700万元。

《中国经营报》记者在采访中了解到，上述业务模式作为银行投资非标的重要渠道曾一度盛行，对于银行而言，既可以实现增加贷款规模同时可避开资本风险监管，不过这一模式易导致信贷风险在体外循环，已逐渐退出市场。

据了解，泰安银行的非标投资风险已受到关注。相关评级报告指出，该行非标投资逐步到期但在证券投资中占比仍较高，对风险控制能力带来挑战。

非标投资逾期

2016年5月，泰安银行与兴业国际信托有限公司（以下简称“兴业信托”）签订《兴业信托·泰盈3号单一资金信托信托合同》，委托兴业信托向ST金贵发放信托贷款1亿元。

兴业信托与ST金贵签订《兴业信托·泰盈3号单一资金信托信托贷款合同》，由兴业信托向金贵银业提供信托贷款1亿元，同时ST金贵的法人曹某某向兴业信托出具《担保书》，对ST金贵的该笔贷款提供连带责任担保。2016年5月24日，兴业信托依约向金贵银业发放了信托贷款1亿元。

公告显示，ST金贵未按期偿还2019年9月23日应支付信托贷款的本金/利息合计5158083.33元，兴业信托在2019年10月18日向ST金贵送达《信托财产原状分配通知书》，确认该信托于2019年10月18日提前终止。同时，兴业信托并将该信托项下的未变现的信托财产原状分配给了泰安银行。

某上市信托公司业务部总经理告诉记者，这一业务结构为典型的非标。据了解，早前对于有存量授信，但受制于存贷比规模而无法直接发放贷款的项目，银行会通过与信托公司合作发放信托贷款来实现，这一业务模式作为银行投资非标的重要渠道曾一度盛行，不过在2018年1月，监管下发委贷新规之后，这一业务模式日渐式微。

某信托公司业务人士坦言：“这类业务多半不合规，如果是正常的业务，银行自己表内放贷款就可以了。现在监管趋严，这类业务开展得很少。”

浙江某农商行金融市场部总经理也指出，以前银行通过信托给企业发放信托贷款，在贷款规模和资金投向上都可规避监管，不过，现在监管要求穿透，以前的银信通道业务不好做了。