Apple Pay、微信、支付宝 移动支付哪家强?

【中国经营网注】在国内已有微信支付、支付宝支付等多重移动支付服务的大背景下，ApplePay为什么还能吸引众多关注?而从支付技术层面来看，苹果、腾讯及阿里巴巴，在NFC以及支付层面各家专利积累又如何?本文来自钛媒体。

没有谁能像苹果公司(Apple)这样，能集万千宠爱于一身。

2月18日，ApplePay正式进入中国。这项最早于2014年10月20日在美国上线的全新支付体验，刚一亮相就吸引了众多眼球，并迅即在全球多个国家掀起一股ApplePay热潮。

截至目前，Apple Pay已经相继进入美国、英国、澳大利亚、加拿大和中国等五个国家，而Apple Pay进入中国则是首次登陆亚洲国家。

而苹果官网则显示，Apple Pay在国内首批合作银行包括中行、农行、工行、兴业、交行等10多家银行，基本可覆盖到国内大多数银行卡用户。

从某种程度上说，苹果的“明星效应”多少会掩盖它的一些短板，比如，从支付技术或解决方案来说，国内的微信支付、支付宝支付在技术或专利积累可能会强于苹果，但这并未妨碍Apple Pay还能持续抓人眼球。

那么，在国内已有微信支付、支付宝支付等多重移动支付服务的大背景下，ApplePay为什么还能吸引众多关注?而从支付技术层面来看，苹果、腾讯及阿里巴巴，在NFC以及支付层面各家专利积累又如何?

Apple Pay：不属于第三方支付更受银行青睐

苹果支付服务(Apple Pay)，本质上并不属于第三方支付或独立支付服务，而是将近场通信技术(NFC)与银行卡支付相结合的全新技术服务。

从技术层面看，Apple Pay核心安全组件包括Secure Element(简称SE)和Secure Enclave，前者是普通人能接触到的最高安全保证级别硬件/软件设备，其内部包括微处理器、存储及加密硬件，后者则可进行Touch ID指纹数据识别。

从实际应用来看，借助Apple Pay技术，用户可用苹果手机进行免接触支付，免去刷信用卡支付步骤。用户的信用卡、借记卡信息事先存储在手机中，用户将手指放在手机的指纹识别传感器上，将手机靠近读卡器，即完成支付。

简单说，Apple Pay实际上是利用技术将苹果手机将银行卡实现了“无卡化”、“数字化”和“可视化”，而整个支付流程或步骤，实际上还是银行卡支付。

根据中国人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》规定，在收付款人之间作为中介机构提供“网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务”等非金融机构支付服务时，需取得《支付业务许可证》，成为支付机构。

而根据Apple Pay的技术原理和实际使用来看，它实际上是基于银行端的创新服务，属于传统银行卡刷卡服务或“银行卡收单”服务链条中“银行卡”卡端识别技术的创新，因此，并不需要苹果公司取得“支付牌照”。

而从银行端来看，由于Apple Pay不同于微信支付、支付宝等第三方支付，是完全基于银行卡支付的创新服务，不会产生资金外流，也不会冲击银行卡业务，还无需银行卡用户额外承担成本，就能实现更便捷的移动支付，因此，它更容易获得银行端的青睐和支持。

支付专利：腾讯涉足最早、苹果申请量最少

虽然从技术原理上来讲，Apple Pay、微信支付和支付宝支付存在着巨大区别，但是，从用户直观体验层面来看，这三种服务都属于“免掏卡”的移动支付，那么，从技术研发或专利布局层面来看，苹果、腾讯、阿里巴巴作为这三种服务的主体，哪家会更强一些呢?

国家知识产权局网站的统计数据显示，截止目前，在国内支付技术专利布局层面，苹果公司提交了3件发明专利申请，腾讯公司提交了46件发明专利申请，阿里巴巴公司提交了32件发明专利申请。其中，腾讯、阿里巴巴均有3件发明专利已获得授权。

显然，从专利申请规模来看，这三家的排序依次是腾讯、阿里巴巴和苹果。