捷信金融知识专栏 关爱个人信用记录 维护自身合法权益

佚名

近几年，随着消费升级和金融服务的日益多样化，“个人信用记录”这个词正越来越多地出现在公众的视野中。它全面、真实记录了个人在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况，既有按时还钱的记录，也有不按时还钱或者借钱不还的记录。目前个人信用记录主要储存在人民银行征信系统中，并以信用报告的形式向本人提供查询。

在贷款、信用卡审批时，个人信用记录会起到重要作用：记录良好，可以快速获得贷款、信用卡，享受低利率；记录不好，贷款、信用卡审核会受限制，利率也可能较高。不仅如此，日常生活中，小到乘坐火车飞机，大到贷款买房买车，甚至子女升学，都会受到个人信用记录的影响。

哪些情况可能会影响到个人信用记录呢？捷信消费金融有限公司做了一个小结：

1. 贷款逾期；

2. 信用卡还款逾期；

3. 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

4. 民事诉讼，经法院判决并发布之后，未按时执行；

5. 拖欠税款，包括个人所得税及其他应交税款；

6. 未按时履行行政处罚；

7. 电信长期欠费；

8. 水、电、燃气费不按时交款；

9. 被他人冒用身份证而产生的违约行为，等等。

要维护良好的个人信用记录，捷信建议广大消费者务必牢记以下几点：

1. 申请贷款或信用卡时，应通过正规、专业的金融机构办理，并与工作人员详细沟通合同条款，量力而行，申请自己可负担的额度，切勿过度借贷，以免因无法还清欠款而影响信用记录。

2. 养成好习惯。在日常的用卡消费、贷款和缴费中，及时交费、还清欠款，避免逾期。

3. 避免被他人冒用身份证件。妥善保管个人身份证件及复印件，对外提供身份证复印件时注明用途。不要把身份证借给他人使用，或在公共网吧、使用公共WiFi时输入个人身份信息。一旦发现自己的身份证被盗用，尽快向公安机关报案，维护自己的合法权益。

4. 关心自己的信用记录。一年至少查询一次个人信用报告，在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用本人的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经本人的授权违规查询的情况等。如果发现问题，尽快提出申请，及时纠正。中国人民银行征信中心每年可提供2次免费查询服务（查询网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）。

5. 及时补救。日常生活中，消费者如果因为疏忽忘记了按时还款，导致产生不良信用记录，应及时补救、改善。对于普通的信用卡还款逾期问题，消费者可通过电话等方式向银行客服咨询，寻求解决方案。如果央行的个人信用报告中出现了不良记录，消费者应立即偿还欠款及滞纳金，并务必保持良好的信用行为，不良记录在一定期限之后会被覆盖掉。

提示：根据《征信业管理条例》，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”也就是说，自还清欠款之日起，相关不良记录在5年之后会被删除掉。