你的住房公积金 谁说了算？

【中国经营网注】按照公积金制度设计的初衷，这是一种职工个人之间的“互助型”住房保障制度。根据2002年修订的《住房公积金管理条例》，住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。此外，如前所述，公积金为职工“个人所有”，公积金管理中心并非金融机构，而是行政事业单位，并无权随意挪用。不过，随着试点的展开，“私产”就这么被挪作“公用”了。

据时代周报报道，公积金是一笔巨大的财富，预计到“十二五”期末，缴存总额将达到6.69万亿，余额达到3.58万亿。这是一笔巨量的“沉睡资金”。与此同时，这一制度的“正当性”正受到严重质疑。其涉及的巨大利益，也会阻碍相关的改革。但从长远来看，市场化的改革要求把财产的自由支配权还给个人，公积金制度可以转变为真正互助性质的合作基金，但必须让公众自由参与、自由支配。

让公积金真正回归“个人所有”

曾经的和现在的“北漂”们，如果还没有来得及把自己账户上的住房公积金全部提取出来的，恐怕要追悔莫及了。最近北京一项名为放松、实为收紧的公积金提取政策，可能将使得这些没有北京户籍的人士历年缴存的公积金永远“沉睡”下去。

按照这一“新政”，提取公积金的次数由一年一次改为三个月提取一次。这被很多媒体解读为“政策放宽”。的确，提取手续和条件在一定程度上放宽了，但新政策同时规定了“提取限额”是过去三个月的缴存额。也就是说，如果不买房或者大修，个人将不能通过以租房的形式来提取公积金账户的累积余额。对于非京籍“北漂”(甚至是有北京户口但买不起房的个人)来说，以后只能每年折腾四趟去提取公积金，而一旦他们决定离开北京，将带不走这些本该属于自己的财产。

在改革开放三十多年之后的今天，中国的经济体制中依然还有很多计划时代的“残余”。住房公积金制度就是其中之一。它原本是为了解决住房市场化改革中的资金缺口问题，但如今其“政府包办”的弊端却越来越凸显出来。可悲的是，它又与平民百姓的生活息息相关，牵涉到几乎所有人的切身利益。

本届政府提出理顺“政府与市场”的关系。而在公积金的问题上，恰恰体现出“双重的双轨制”的特点。其一，住房已经高度市场化，公积金却是政府对个人住房投资强势干预下的“强制性储蓄”;其二，在缴存上，政府机构、事业单位、国有垄断企业的公积金制度往往异化为隐性的高福利补贴，类似的例子已经不胜枚举。

按照《住房公积金管理条例》第三条，“职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。”按道理，公积金的“产权”是明晰的，无论是个人缴存的，还是任职机构同比例上缴的公积金，都是属于个人的。但在公积金的制度设计下，缴存者对这笔资金却没有自由支配权，甚至还处处受限。

公积金制度之变

据住建部数据，截止到2011年年末，住房公积金缴存总额已达4万亿元，除去公积金贷款，余额已达2.1万亿，每年全国约有1亿人缴纳;预计到“十二五”期末，缴存总额将达到6.69万亿，余额达到3.58万亿。这是一笔巨量的“沉睡资金”。

中国的公积金制度是效法新加坡“中央公积金制度”的结果。在由福利分房向市场化转轨的进程中，1991年5月，上海在全国率先建立了住房公积金制度。当时，住房紧张的主要瓶颈是资金短缺。因此在这一时期，公积金主要用于发放住房建设贷款，弥补建设资金不足。上海尝到甜头之后，1994 年7 月，国务院颁布了《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》，要求在全国全面推广住房公积金制度。不过，随着房地产市场的迅速发展，利润的诱惑使得房地产开发商大量涌入，资金不再成为主要问题。然而，制度一旦诞生，就有延续下去的惯性—它只需要找到另外一个存在的理由。公积金制度有了向“住房保障”的第一次转向。