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中间业务收入“失血” 银行理财转型

2021-08-07 11:54:39

 

来源:互联网

中间业务收入“失血” 银行理财转型

截至10月31日,A股28家上市银行均公布了三季报情况。根据数据显示,在资管新规的影响下,各家手续费及佣金净收入出现分化。

《中国经营报》记者统计发现,从28家上市银行前三季度的情况看,有16家银行手续费及佣金净收入规模“缩水”。在采访中,多家银行将这一变化归因于资管新规的实施。同时,部分银行依靠加大了电子银行及银行卡业务,收入拉动手续费及佣金净收入。

“随着资管新规深入落实,银行理财产品将逐渐合规,因资管新规受到影响的手续费及佣金净收入规模减少将是暂时的。”某城商行计财部人士告诉记者。

中收结构短期生变

从A股上市银行的情况看,在五大国有银行中,仅中国银行手续费及佣金净收入规模小幅降低。该行在季报中披露道,中行集团实现非利息收入1118.35亿元,同比减少1.53亿元,下降0.14%。其中,手续费及佣金净收入685.18亿元,同比减少13.83亿元,下降1.98%。

今年前三季度,7家股份制银行中共有4家银行手续费及佣金净收入规模降低,包括华夏银行、浦发银行、中信银行和民生银行。其中,浦发银行的手续费及佣金净收入降低的规模较为明显。浦发银行在三季报中表示,该行在今年前三季度中实现手续费及佣金净收入299.71亿元,同比减少55.80亿元,下降15.70%;非利息净收入463.00亿元,同比减少2.71亿元,下降0.58%。

梳理手续及佣金收入的细分项目,记者注意到,理财收入的减少,是部分银行手续费及佣金净收入压力的来源。

同为股份制银行的中信银行,其手续费及佣金净收入也有所降低。追究这一会计科目规模减少的原因,中信银行相关负责人告诉记者,今年前三季度,该行非利息净收入445.2亿元,同比增加34.9亿元,增长8.5%,呈现平稳向好态势;但受外部监管形势影响,增速有所放缓,其中,手续费净收入326.0亿元,同比下降4.7%。

该相关负责人认为,中信银行手续费净收入同比下降归因为两点,其一是受资管新规及营改增因素影响,理财等以往主要的创收点增长相对乏力,前三季度理财业务收入有所下滑;其二是为支持实体经济,减轻企业负担,持续加大对咨询顾问收费行为的管控,前三季度咨询顾问手续费收入依然呈下降态势。

今年前三季度中,中国建设银行手续费及佣金净收入规模达965.28亿元,较上年同期增长3.07%。建行表示,上述变化主要是由于该行部分结算、代理及顾问咨询类产品受监管政策、市场环境及服务收费减免等因素影响,收入同比亦出现不同程度下降。

招商银行较为详细地披露了该行财富管理手续费及佣金收入的情况。今年1至9月,招行实现非利息净收入626.85亿元,同口径较上年同期增长 21.16%,占本公司营业收入的35.33%,剔除新金融工具准则切换影响后较上年同期增长8.35%;非利息净收入中,净手续费及佣金收入491.60亿元,较上年同期增长7.80%,其中财富管理手续费及佣金收入219.07亿元,包括受托理财收入74.88亿元。不过,记者注意到,招行2017年三季报数据显示,彼时该行财富管理手续费及佣金收入为204.59亿元,其中,受托理财收入93.23 亿元,就受托理财收入而言,招行同比减少18.35亿元。

某国有银行资管部人士告诉记者,部分银行为落实资产管理业务监管新规等政策要求,使得咨询顾问、表外理财和代理保险相关手续费及佣金收入有所下降。

手续费及佣金净收入减少的情况在A股上市的15家城商行和农商行中更为普遍,其中,仅4家银行的手续费及佣金净收入出现同比增长,包括南京银行、吴江银行、常熟银行以及长沙银行。

无锡银行手续费及佣金净收入同比降低幅度最大,达51.76%。该行表示,由于理财业务收入减少,该行在手续费及佣金收入方面同比减少45.24%。

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