直击企业“痛点” 银行优化开户加速拓客

曹驰

作为全面深化改革的“先手棋”，以简政放权、放管结合、优化服务为主旨的“放管服”改革正向纵深推进。

从长则10多天缩短到4天，从7张表单减少到1张，从往返多趟到“最多跑一趟”，今年以来越来越多的企业主已经感受到银行开户、签约的变化。在支持实体经济大势下，银行优化企业开户流程，不仅是金融领域深化“放管服”改革、改善企业营商环境的重要举措，亦是提升客户体验、增加客户粘性、加速获客之举。

诞生于改革开放前沿阵地的广发银行，自成立之初，就以服务实体经济为己任。今在迎来30周年之际，率先实现企业4天开户。实际上，包括广发银行在内的银行正在以科技为助力，通过流程优化、产品创新、服务提升等多种手段，进一步提升客户服务体验，推动银企合作。

实现4天开户 超70%客户线上预约开户

“此前，开立账户、签约企业网银等需要分别到银行办理，大概要花5到6个工作日时间；而且填写表单有错误就要重写，每次填表就要用2个多小时。”广州润悦酒店管理有限责任公司会计周文睿说道。

广发银行运营及流程管理部总经理黄惠亮坦言，以前企业办理开户甚至需要7天到10多天，开立基本存款账户，企业要经过提供一整套资料、银行受理、央行核准及通过、生效、通知客户整套流程。

今年3月央行印发了《关于优化企业开户服务的指导意见》和《关于开展优化企业开户服务督导工作的通知》，从优化企业开户流程、提升服务水平、提高现行账户核准效率等方面对银行提出具体要求。

半年来，银行业应声而动，认真查找企业开户流程的“节点”“堵点”、解决客户反映强烈的“痛点”。“现在在广发银行可以同时开立账户、签约、办理捷算通卡，且通过官网就可以录入信息，再也不需要填写纸质表单。”周文睿表示。

据了解，升级后的广发银行开立企业基本存款账户，从客户提交完整的开户资料、银行柜面受理，到央行完成核准，银行通知客户账户已激活可入账为止，不超过4个工作日。

如何实现4天开户？黄惠亮介绍道，一方面从制度层面和通讯手段上优化开户流程，广发银行要求各开户行及时将账户资料传递到央行当地分支行进行核准，不准延误；同时改变以往靠人工传送纸质核准件的做法，在系统查询到央行已核准后，马上为客户激活账户，并电话通知客户账户已可入账，节省大量传递时间。

另一方面，广发银行于2018年组建账户经理队伍，负责客户开户意愿真实性及基本情况的尽职调查，确保“了解客户”工作与开户工作紧密衔接。客户临柜前，账户经理指导客户通过电子渠道完成预填单、准备好开户资料，做好开户各项准备工作。

针对开户、签约、发卡多次往返银行等问题，广发银行推广开户签约同步进行，并且账号生成即可同步办理各类签约业务；针对填写表单多、经常重填的问题，广发银行整合表单、协议，将原来企业客户开户需要填写的7份表单整合成1份客户信息采集表，还将7份服务签约表整合为一份综合签约表；此外，大力推广电子渠道预约开户，目前广发银行超过70%的客户选择通过电子渠道预约开户和填单。

“仅今年上半年，我们支行开设的企业账户数量同比就上升了30%。”广发银行广州分行广发大厦支行相关负责人感慨道。

质量与效率并重 坚持面签、双录、上门核实

“个人客户能在微信端实现开户，企业是否也可以通过微信进行预开户？”黄惠亮表示，“从前，企业在手机端可以提前录入一些信息，但手机端的填写体验不便，且不能拍照上传。”

黄惠亮介绍道，广发银行希望企业版微信开户可以让客户将开户证件通过微信拍照上传至银行端，并由总行预先完成信息录入、审核、反洗钱、黑名单筛查、工商信息网络查证等准备工作，企业只需拿证件原件到柜台或者向广发银行预约上门服务，完成身份真实性核实。经过40天左右的研发，广发银行企业微信开户功能“慧开户”终于上线并试点。微信开户将填单、信息录入及资料审核提前至客户来银行之前，有效缩短了客户的柜面耗时，对提升客户体验效果显著。

在持续提高企业开户效率的同时，银行如何做到“质量与效率并重”“合规与服务兼顾”？黄惠亮认为要始终坚持面签、双录、上门核实，即所有的开户均严格落实“了解你的客户”规定；外地开户的客户还要对法定代表人/单位负责人实行面签制度、上门核实制度；对于每一笔法定代表人/单位负责人面签开户的业务，都进行录音录像或拍照备查，保证客户开户意愿真实性，防范冒名虚假。同时内部由总行集中审核，开户流程内嵌“系统自动比对工商信息”“反洗钱核查”环节，保证客户资料真实性及客户合规性；总行还会对客户进行电话核实，进一步确认客户开户意愿真实性。

“未来银行系统还需要与社会上更多组织建立数据共享、互联互通，加快信息核实速度。” 黄惠亮认为。