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重庆农商行:加码三大转变 探路轻资产转型

2021-08-07 10:47:08

 

来源:互联网

重庆农商行:加码三大转变 探路轻资产转型

当前,面对经济增长乏力、利率市场化和金融脱媒加速、资本充足率提升困难等多重压力,银行转型已刻不容缓。一般来讲,向“轻资产”转型成为多家银行的选择,即用更少的资本来获得较好的收入增速。同时,更注重非利息收入的增长。

在向轻资产转型路上,重庆农村商业银行(以下简称“重庆农商行”)未曾懈怠。据了解,近年来,重庆农商行积极进行战略调整,提出了“轻资产”转型思路——在做好“服务‘三农’、服务中小企业、服务县域经济”的同时,以“轻资产、重服务、高效率”为指针,努力实现由传统银行业务向“融资+融智”“商行+投行”“自营+理财”三大方向转变,将打造集约高效、特色突出、流程一流、富有责任、最具竞争力的商业银行作为战略目标。

据重庆农商行2016年半年报数据显示,截至2016年6月末,该行总资产规模达7721亿元,居全国农商系统领先水平;存款余额突破5200亿元,存款总量和增量均居重庆市银行业前列;贷款余额突破2900亿元;不良贷款率保持1%以内;资本充足率12.04%,经营业绩和资产质量稳步提升,位列英国《银行家》杂志2016年 “世界1000家银行排名”第170位,跻身2016年中国企业500强第351位。同时,该行通过加强发展中间业务推动转型,降低资本消耗,实现手续费及佣金净收入的快速增长。

“轻资产”转型带来发展新动力

据悉,目前国内已有300多家农商行,按照监管政策其余农合机构也将择机改制为农商行,而不少农商行资本充足率接近监管底线,资本补充压力较大,资本约束成为所有的农商行都将面临的严峻挑战。银行传统以资本消耗为主的发展模式难以为继,为提升资本充足率,近年来,不少银行提出了“轻资产”转型思路,转型升级将成为农村金融机构现实的艰难选择。


重庆农商行亦是“轻资产”转型队伍中的一员。选择“轻资产”转型,重庆农商行有关负责人表示,主要基于以下几点考虑:

一是利率市场化进程加快,商业银行依靠存贷利差的盈利模式受到挑战,净利润增速逐渐放缓。农村金融机构由于历史等多方面的原因,更是严重依赖存贷利差,形势更加严峻。同时,随着宏观经济下行,产能过剩行业结构调整,银行资产质量压力增大,不良贷款加速反弹,需要寻求更安全和多样化的利润增长点,拓宽利润增长渠道。

二是由于金融脱媒对银行影响增大,企业贷款需求萎缩,企业直接融资占比提高,银行必须向中间业务收入发力,提高非利息收入占比。对重庆农商行而言,金融脱媒在一定程度上将导致优质客户向资本市场分流,加大了风险管理和盈利的难度。

三是重资产和重资本给银行的资本补充带来压力,特别是监管部门大幅提高同业资产风险权重,增加风险加权资产,加大了银行资本充足率达标压力。中国银监会在巴塞尔新资本协议基础上,推出了“中国版”的《商业银行资本管理办法》,于2013年开始正式实施,这标志着商业银行将进入资本“硬约束”时代。

下一步,重庆农商行该负责人表示,将继续按照既定战略方针,坚持稳中求进、健康发展的工作总基调,以转型发展为动力,加快轻资产业务发展,主要将从以下几个方面入手:

一方面,加快转型步伐,将“资本节约”的理念贯穿到制度流程、考核激励、资源配置当中,加强对资产业务的考核,按条线下达风险资产限额,引导全行向资本消耗少、风险权重低、风险可控的业务体系转变。

另一方面,加强监测力度,严格执行风险加权资产限额管理,合理分配和调度风险加权资产,确保资本充足率按季达标。

再者,不断完善手段,推广非零售内评系统应用,推进零售内评及RWA(风险加权资产)系统建设,梳理完善基础数据,加快实现风险资产的自动计量。

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