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重回县域 建行布局农村金融市场

2021-08-07 10:40:36

 

来源:互联网

重回县域 建行布局农村金融市场

在国家鼓励发展普惠金融的背景下,越来越多的银行将目光瞄准县域金融市场。在8月26日中国建设银行公布的2016年上半年业绩报中,该行亦提到将要积极拓展县域市场。

然而,对于在上世纪末本世纪初曾退出县域的国有银行而言,想要在县域重新扎根、开展普惠金融仍有难度。

近日,《中国经营报》记者在基层调查时了解到,为突破这些难题,以建行为代表的金融机构正在通过开拓助农点、与供销社合作等形式,重新进入县域市场。

而业内人士亦认为,在开展普惠金融的同时,拓展县域是加快个人业务战略转型的现实需要。

多举措拓宽县域市场

2013年11月,中共第十八届中央委员会第三次全体会议通过《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,正式提出“发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品”。

2016年1月,国务院发布了《关于印发推进普惠金融发展规划(2016~2020年)的通知》,首次将普惠金融纳入国家战略规划。

在国家一系列政策引导下,除了中国农业银行、中国邮政储蓄银行、农信社等之外,中国银行、工商银行、建设银行等亦加入到发展普惠金融的队伍中,不过两相比较,后者在农村市场的网点及影响力远不如前者。

以建行河北省分行为例,该行河北省分行副行长陈中新坦言,建行河北省分行县域物理网点少、服务能力不足的问题突出。

记者了解到,截至6月末,河北建行县域网点总量四大行占比仅为20%,农行在县域占据绝对竞争优势。

崔燕燕作为一名普通的建设银行员工,对此深有体会。作为新城铺镇建行一家拥有智慧柜员机、ATM机等自助机具的“轻银行”的网点负责人,崔燕燕告诉记者,在这家“轻银行”建成之前,新城铺镇是建行零接触的地区,在推广助农服务时遇到不少困难。

“从去年秋天开始,行里分派了几个服务小组,推广宣传助农服务工作。我们小组有两个人,在三九天的时候,我们仍然拿着传单、横幅,扫街、赶大集,周围的村一个一个地走,这样一天得走上百里地。每次打听到有小工厂要发工资或者大队发补贴的消息,我们就赶紧联系,利用工资、补贴发放的机会切入助农服务工作。”崔燕燕告诉记者,由于服务小组仅凭着传单和口述,老百姓很难信服。“不过,自从今年3月18日‘轻银行’正式开业后,办卡率大大提升,加上我们前期的宣传,截至目前,这家‘轻银行’已经满足了1000余位百姓的办卡需求。”

“燕赵乡情卡”和“供销一卡通”是建行在河北省主推的两款特色助农借记卡。截至7月末,该行在农村地区为百姓办理燕赵乡情卡、供销一卡通100余万张。

目前,建行河北省分行共拓展助农点5005个,分布在全省1071个乡镇、2246个农村。陈中新表示,年末力争突破建成1万家助农点,在辖内乡镇实现助农服务点全覆盖,行政村覆盖度达到20%。

同时,建行联合供销社打造了“供销金融超市”,由建行投放现金自助设备,逐步满足百姓多样化金融需求。

今年4月,建行与中华全国供销合作总社签署了《普惠金融合作框架协议》,约定双方将利用各自的优势资源,共同为广大农户提供全方位、便捷、优质的普惠金融服务。

河北省供销社农村合作金融处处长万金林向记者介绍道,供销社是资深服务“三农”的经济组织,在河北省有逾1980个乡镇,有供销社网点达到1870多家,覆盖率达90%。“供销金融超市”基本都是设立于在经营的供销社网点。

河北省内丘县供销合作社联合社的副主任吴庆丰告诉记者,该供销社与建行共建的“供销金融超市”覆盖了周围的33个行政村,自2015年11月成立至今,已为8000多位有需求的百姓办理银行卡。

万金林告诉记者,截至8月24日,在建的供销金融超市是216家,已建成的是282家。根据此前河北省供销社与建行河北省分行联合签订的《供销渠道助农服务合作协议》显示,双方计划建设“供销金融超市”500家。

掘金个人业务蓝海

自上世纪末、本世纪初,由于县级分支机构普遍亏损,最终使得四大行大规模的撤离县域。

然而,记者了解到,十多年后,农村老百姓对金融服务的需求日益丰富。一是村民们对服务价格和利率价格敏感度提高了;二是普遍有小额现金需求;三是由于农村异地务工、异地求学人员数量庞大,外出人员与家庭成员之间的资金往来频繁,转账汇款需求较多。

以河北省为例,该省县域经济总量占全省的60%以上。随着国家新型城镇化、全面建成小康社会以及省政府建设经济强县、美丽河北等一系列战略的实施,县域经济日益活跃,已经成为新的金融资源聚集地。

如今拓展县域却成了加快银行个人业务战略转型的现实需要,各家银行都使出浑身解数挖掘县域经济。8月18日,银监会同意邮储银行设立“三农”金融事业部;作为首家进行“三农”金融事业部改革的银行,农行行长赵欢也介绍道,农行在去年底已经完成全部县域“三农”事业部改革;工行董事长易会满亦在2016年中期业绩报发布会上表示,在今年下半年,将加大普惠金融的信贷投入。

以河北省为例,数据显示,截至6月末,河北省四大行县域机构个人存款时点余额8961亿元,占全部余额的61%,时点新增600亿元,占新增总额的65%。从建行河北省分行来看县域贡献度稳步提升。截至6月末,该行县域个人有资产客户增速较全行平均水平高出1.8个百分点。县域存款占到全行的63%。

陈中新坦言,当前建行河北省分行城区市场领先,与同业的差距主要集中在县域。上半年,建行河北省分行在县域个人存款余额、新增市场占比分别较城区低3.6个、1.3个百分点。县域个人存款新增本行贡献度低于四大行总体水平2.5个百分点。陈中新认为,发展助农服务工作是拓展县域蓝海市场,推动个人业务转型发展的迫切需要。

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