想要更多的社会保障资金来帮助您为退休生活提供资金?可以采取三个步骤来帮助你实现这一目标——其中一些你需要在你一生的早期就开始工作。

这就是它们。

1. 最大化您的收入

您职业生涯的平均收入是社会保障支票金额的最大决定因素。如果你想获得更大的收益，你必须抓住一切机会增加收入。

对于大多数人来说，这首先要提高工作技能，而不是满足于寻找晋升机会或申请新工作以寻求更高的薪水和更多的责任。

与你的雇主为自己辩护也很重要，因为那些不协商薪水或为定期加薪辩护的人可能会发现自己一生少赚了数万美元。事实上，研究表明，如果在你早年未能协商你的薪酬，最终可能会让你在职业生涯中的终生收入损失超过 100 万美元。

由于社会保障福利取代了大约 40% 的退休前工资，如果您的工资较低，因为您没有努力使收入最大化，您最终每年将减少数千美元。

2. 工作至少 35 年

您必须至少工作 10 年才能根据自己的工作经历获得社会保障福利——尽管您可以在不工作的情况下申请配偶或生存福利。但是，如果您至少 35 年不工作，您的支票金额就会减少。

社会保障对平均收入的计算将您收入最高的 35 年考虑在内。如果您没有跨越该时间段的工作经历，则 0 美元将成为您平均水平的一部分，最终您的每月福利会低得多。

很有可能，如果您正好工作 35 年，那么您还会有一些年薪很低的年份。这可能发生在您刚刚开始您的职业生涯时，或者您有一段时间处于失业状态时。这些低收入年份拖累了您的平均收入，但如果您的工作时间超过 35 年，而您的薪水较高，则可以更换它们。

3. 等到 70 岁才能领取福利

最后，如果您希望每个月都能获得最大的收益，那么您将不得不迟到。

虽然您在62 岁时就有资格申请社会保障支票，但等到 70 岁的人才能获得最大的福利。通过延迟，您既可以避免提前提交罚款，也可以赚取最大金额的延迟退休积分。

看，社会保障试图平衡早期和晚期申报者之间的终生福利。由于提前提交罚款，那些在完全退休年龄 (FRA) 之前领取福利的人获得的支票较少。那些在指定的 FRA 申请的人获得基于平均工资的标准福利。等到 70 岁的退休人员可以通过赚取延迟到 70 岁的退休金来提高他们的标准福利。

当然，你可能会决定你宁愿提前退休，或者不想投入 35 年的工作——这没关系。请注意，如果您不遵循所有这三个步骤，您的每月社会保障支票将比其他情况下要少。