如果您是房主，则优先考虑每月支付抵押贷款。但是，如果您的房屋被毁，会发生什么情况——如果飓风、龙卷风、火灾或其他一些灾难将结构摧毁到螺栓上?在这里，我们会告诉您可以期待什么，以及您是否真的必须继续支付抵押贷款。

答案是肯定的

是的，即使您的房子一无所有，您也必须每月继续支付抵押贷款。如果您想摆脱这一切，请不要屈服于这种诱惑。放弃已毁坏的房屋会影响您的信用评分，就像离开功能完善的房屋一样。

保险的力量

抱怨房主保险的费用很容易，但在灾难发生后，这种保险是您最好的朋友。抵押贷款公司坚持人们购买房主保险是有充分理由的：他们想保护自己的投资。要求房主携带至少足够的保险来重建抵押贷款公司的利益。毕竟，您的房屋是抵押贷款的抵押品。但正确的保险也有利于房主。

就够了吗?

虽然这听起来像是世界上最无聊的 10 分钟消遣方式，但请给您的保险代理人打个电话。了解您的房屋投保了多少。根据 Marshall & Swift/Boeckh 的数据，美国近 60% 的房屋保险不足 18%。换句话说，如果这些人失去家园，他们将有责任支付大量费用来重建家园。

假设房屋被烧毁，重建需要 250,000 美元。投保不足 18% 的房主将不得不支付超过 45,000 美元才能完成这项工作。如果他们没有将资金存入储蓄账户，他们可能不得不借款。

更换成本覆盖

如果房屋被毁，业主的保险单应涵盖房屋重建期间他们住在其他地方的费用。尽管如此，如果没有正确的保险，房主可能会因计划外的费用而陷入困境。

如果您担心在保险支付部分后您可能没有重建房屋所需的资金，重置成本价值 (RCV) 可以让您放心。虽然 RCV 的保费高于标准的房主保险(金额因保险公司而异)，但 RCV 涵盖维修或更换整个房屋的所有费用。

更重要的是，RCV 确保房屋重建得像新的一样。假设房屋具有独特的功能，例如图案复杂的硬木地板、升级的暖通空调系统和隔音录音室。标准覆盖范围不太可能涵盖与安装这些增强功能相关的额外费用，但 RCV 会。

回到您的代理

当您与您的保险代理人通话时，请务必询问您的承保范围是否存在任何潜在差距。例如，如果洪水冲走了房屋会怎样?标准保单不太可能承保洪水，因此请了解增加承保范围需要多少费用。

那么地震覆盖范围呢?跳过地震保险很诱人，因为免赔额太高(通常是承保限额的 10% 到 20%)。但是，假设房主的免赔额是 10%，地震后重建房屋将花费 300,000 美元。这意味着他们的成本部分将为 30,000 美元(300,000 美元 x 0.10 = 30,000 美元)。虽然 30,000 美元是一大笔钱，但房主仍然可以通过支付免赔额而不是完全失去他们的财产来提前赚钱。

关于地震保险的快速说明：地震可能发生在任何地方。美国本土 48 个州中最大的地震发生在密苏里州的布斯皮尔。根据美国地质调查局的数据，50 个州中有 42 个州有发生地震的合理机会。那些居住在地震罕见的州的人可能会发现，将地震保险纳入其房主政策相对便宜。

您在灾难发生后的第一个电话应该是给您的保险公司。你的第二个应该是你的抵押贷款人。您的贷方不仅想知道他们的贷款抵押品已被销毁，而且他们可能想提供帮助。例如，如果您拥有一家家庭企业并且失去房子会影响您偿还抵押贷款的能力，您的贷方可以提供宽限期。虽然他们没有法律义务提供帮助，但大多数贷方会这样做，因为这是比取消抵押品赎回权更好的选择。

没有人特别喜欢支付保险费，但大多数人都会同意，知道他们有保险可以帮助他们晚上入睡。