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票据大案频发监管亟待加强至少6家银行“沦陷”

时间：2016-08-08 14:11:00 来源：

今年以来，银行票据风险事件屡见不鲜。继农行、中信银行、天津银行、宁波银行等商业银行先后出现票据风险事件后，广发银行也沦陷了。

据南方都市报8月6日报道，该笔交易一共涉及98张票据，金额约9.3亿元。涉事银行为广发银行佛山分行，交易时间为去年8月18日至10月19日，交易对手方是中原银行信阳分行。同时，在该起票据交易事件中，晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家银行也现身，充当了“过桥银行”。

对此，广发银行表态称，事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。截至7月22日，广发银行已收回约5.2亿元现金。

该报道分析称，这笔实际交易是发生在广发银行佛山分行与中原银行信阳分行之间的业务，即广发银行佛山分行通过过桥行买入了一批票据（晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家银行充当“过桥行”），但因相关资金被挪用，在买入返售到期日广发银行佛山分行交付了票据却没有收到票面本金。这当中，“过桥行”之间交易目的主要是层层背书，腾挪信贷额度。其中，卖票行和“过桥行“之间签署了买断卖断协议，过桥行和出资行之间签署了买入返售协议。

那么，这笔钱被挪到哪里了呢？

该报道指出，与农行票据窝案等多起案件类似，被“跑单”的广发银行资金被票据中介挪用流入股市，最终因资金链断裂演化成为风险事件。

今年，商业银行票据大案频频发生。今年1月下旬，农业银行曝出39亿票据诈骗案，中信银行兰州分行发生票据无法兑付风险事件，涉及风险资金金额约10亿元。4月初，刚上市不久的天津银行在港交所公告称，上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币。7月7日，宁波银行发布公告称，近期宁波银行在开展票据业务检查过程中，发现深圳分行原员工违规办理票据业务，共涉及3笔业务，金额合计32亿元。

对于不断涌现的票据风波，北京商报援引中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，一方面跟银行票据管理存在漏洞有关，另一方面，今年经济下行，企业融资困难，欠账增加，导致铤而走险的人也增多。

票据大案频发监管加强

因国内票据大案接连发生，央行、银监会于4月底联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》（简称126号文），对票据中介的情况进行全面摸底，并对非法票据中介活动进行治理。《通知》明确，银行应于6月30日前全系统开展票据业务风险排查，并在7月15日前将风险自查情况同时报送央行和银监会。

从6月底开始，银监会对一批银行违规开展票据业务进行了处罚。恒丰银行杭州富阳支行、中国银行浙江省分行和浙商银行因办理虚假票据业务分别被罚款40万元、20万元和85万元，而工行岳阳分行也因违规办理票据业务被罚20万元。

另外，据《中国证券报》5月报道，随着监管部门对银行票据业务的风险排查整顿力度空前，部分商业银行已全面暂停票据业务，另有部分商业银行仅有电子票据业务正常开展。

该报道援引知情人士透露，此次监管层排查重点在于贸易背景审查、票据交易行为规范及内控管理，并要求重点排查同业户、通道业务等高风险模式。

分析人士预计，短期内整体银行票据业务包括开票、贴现、买入返售等都将受到影响。预计未来的票据融资规模将进一步萎缩，但是对于市场的流动性冲击并不会太大。值得注意的是，预计电子票据的使用将加快推进。

126号文和票交所的筹建拉开了票据改革的序幕。

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