当前，我国整体经济发展结构不断调整，人们对于个人资产的投资理财规划也在不断变化，例如近几年的私募、信托产品、商业银行以及金融机构的理财产品、股票债券等投资一直受到大众的青睐。从我国整体上的居民理财行为中可以看出，我国居民有投资理财的意识，但是缺乏合理投资理财行为，对于社会上的理财产品项目研究不够充分，缺乏专业的金融理财知识，导致很多人对于投资理财相对盲目。

分析人士指出，这一方面是由于受到传统的存款思维的影响，很多投资者局限于将个人资金存在银行赚取利息，而对于其他的投资理财方式难以接受。另一方面对于一部分投资野心较大的投资者而言，只看重高额的收益回报去选择风险较大的投资理财项目，往往收益是伴随着风险，收益跟风险作为一对“孪生兄弟”，收益越大风险也就越大，个人投资理财行为缺乏合理规划。

这就需要金融消费者在参与投资理财过程中时刻保持清醒的头脑，综合判断风险与收益，并且还应结合自身的风险承受能力选择合适的理财产品。这其实对金融消费者的金融理财专业提出了更高的要求。

作为理财创业教育的开拓者、创新者，微淼秉持以学员为中心的教育初心，抓住理财教育行业发展的痛点和难点，在财商教育赛道上开拓出了具有微淼特色的理财教育之路，如发起财商教育行业首个《诚信自律倡议》，不卖理财产品、不卖保险、不荐股、不代客理财，以身作则，以高度的自律和责任引领财商教育行业向标准化规范化方向发展，呼吁相关部门为行业发展提供行为准则，共同推进国民财商素养的提升。

此外，微淼还与中央财经大学联合开设《金融投资与企业管理高级研修班》，包括《宏观经济学》、《金融学》以及《企业战略管理》这三门主要课程体系，目前已经形成了课程的3.0升级，紧贴大众实际参与金融活动需求的课程体系，帮助学员不断提升对金融、理财、创业的认知，在微淼原有的课程研发体系基础上，帮助用户完成从是什么、为什么到怎么做的基础金融知识认知升级的过程。

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就目前的经济发展形势来看，我国居民的收入也在逐渐增加，对于自己手中的财富也是在寻找合适的契机去进行保值增值，所以说这对于居民理财业务的规划上都是一种挑战和机遇。我国居民的个人理财还存在不完善的地方，比如市场的不稳定性因素，以及居民的理财模式发展目标不清晰，投资理财项目的风险监管等，不仅导致个人在进行投资理财时往往会产生各种失误，而且还对自身造成了严重的经济损失，所以个人在进行投资理财的规划当中一定要强化新型投资理财理念、合理选取投资理财产品、虚心听取投资理财建议、合理规避投资理财风险等，以此来提高个人投资理财规划的科学性与有效性。