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揽储竞争加剧 大额存单最高上浮55%

2021-08-07 11:39:59

 

来源:互联网

揽储竞争加剧 大额存单最高上浮55%

6月1日,融360发布5月最新银行存款报告(以下简称“存款报告”)显示,5月份近7成银行上调大额存单的利率,部分大额存单最高上浮55%,达到城商行大额存单的最高浮动上限。

大额存单利率持续上浮背后,是各银行存款压力上升、揽储竞争加剧。降杠杆背景下,流动性趋紧,住户存款不升反降,银行吸收存款成本上升,亟须创新业务模式增强揽储能力,支持业务持续发展。

分析认为,随着居民投资意识的觉醒,传统的定期存款竞争力下降;大额存单本质上是主动负债,利率相对较高,安全性好,又是银行主动发行,可锁定期限,有利于流动性管理。

近七成银行上调大额存单利率

存款报告数据显示,5月份共有24家银行上调了大额存单的利率,占其所统计银行的68.57%。相比上个月,5月份的大额存单各期限利率均值都有上涨,其中3年期利率涨幅最大,环比上涨了25个基点。

存款报告显示,目前绝大部分银行已经较基准上浮40%以上大额存单,且上浮50%以上的银行也有很大一部分,尤其是3年期的大额存单,有25家银行都上浮到50%以上,最高上浮55%,已经达到了城商行大额存单的最高浮动上限。

除了上调利率,大额存单的起购金额档位也比之前更加丰富。之前一般大额存单的起购金额为20万元,现在很多银行增加了30万元、50万元、100万元等不同的档位,针对不同的档位给予不同的利率。

对于银行普遍上调大额存单利率的原因,中国银行国际金融研究所研究员熊启跃认为,去杠杆背景下,银行存款争夺激烈;受资管新规影响,预期收益型理财和保本型理财需要新产品替代,银行部分资产转到表内,需要负债对接,一般存款收益率低,吸引力不大,而结构性存款和大额存单利率相对高,且针对企业和个人客户,作为理财替代较为合适。某大型券商银行业分析师向《中国经营报》记者表示,大额存单早在2015年就已推出,但一直以来利率并不是很高,在去杠杆、打破刚兑的环境下上调大额存单利率,增强了其对资金的吸引力。“虽然大额存单收益率仍不及货币基金,但比一般存款要高,且有存款保险机制,安全性更占优势,相比一般定期存款期限更加灵活,对于存款压力较大的中小银行更有吸引力。”

上述分析师指出,去年以来尽管银行理财增速大幅下降,但现在规模仍近30万亿元,其中保本型存续余额占比近25%,打破刚兑后,表外理财要回归表内,银行也需要有相应的金融产品以对接这部分资金,未来空间很大,利率上浮也将是一个长期的趋势。

创新产品“揽储”

央行发布数据显示,截至2018年4月末,本外币存款余额174.88万亿元,同比增长8.4%;人民币存款余额169.72万亿元,同比增长8.9%,同比低0.9个百分点。当月人民币存款增加5352亿元,其中住户存款减少1.32万亿元,环比下降1.93%,相比去年同期多减少1045.54亿元;非金融企业存款增加5456亿元。

长期以来,我国居民储蓄增长一直处于较高水平,此次住户存款不增反降,且下降规模逾万亿引起市场关注。

中国社会科学院大学金融研究所所长李永森表示,银行存款结构变化明显,住户存款占比下降幅度较大,从长远来看这将成为趋势。

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