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小雨伞保险经纪六周年,科技化和服务化为保险业的未来插上翅膀

2021-06-09 17:26:28

 

来源:中国网财经

2021年,是小雨伞成立的第六个年头,从3人的初创团队,到在深圳、天津、武汉等多地设立办公室;从平台最初仅有一款老人意外险,到研发了超级玛丽重疾险、擎天柱定期寿险、大黄蜂少儿重疾险系列等深受市场好评的明星产品;从自主研发到联合高校共同研究,小雨伞携手南开大学成立互联网健康险保障指数实验室,并已发布两期科研报告;六年风雨征程,六年砥砺前行,六年初心不变,小雨伞依旧用正直、极致、用户第一、温度服务的价值观守护每个人的幸福。

小雨伞连续3年获得“毕马威领先金融科技50企业”,连续2年获得动脉网“中国创新医疗服务榜TOP100”,被《中国银行保险报》评选为“金诺·中国金融年度影响力新媒体”等。在母亲节期间,小雨伞联合保险、母婴、科普等领域的大咖为独抚妈妈群体送上加油和祝福,并且捐赠善款,让独抚妈妈拥有一片属于自己的天空;另外小雨伞还联合高灯科技为残疾人就业帮扶发声,传递善意,共享美好。

小雨伞今年的一系列大事记,都是在践行自成立之初便定下的公司使命:守护每个人的幸福。雨伞的本意是“遮风挡雨”,守护每个人的幸福;小雨伞保险经纪互联网与科技基因浓厚,定位为互联网科技公司,通过“科技化+服务化”的运作模式,致力于为用户提供简单透明的好保险与专业优质的好服务。

科研加持促进产学研一体化——联合南开大学建立“互联网健康险保障指数实验室”

区别于其他互联网保险经纪的运作模式,小雨伞平台大部分产品为“专属+定制”类型,即与知名保险公司,如中国平安、中国人保等合作,推出符合用户需求的保险产品。在定制过程中,小雨伞发现,用户需求旺盛且日益变化,市场当下很多产品对于用户需求的满足稍显滞后。为了及时了解用户需求,推动保险市场的发展,小雨伞与南开大学达成战略合作关系,对我国医保与商业健康险进行研究,推动保险定制化和风险管理的发展,为我国商业健康险与医保在未来的结合提供坚实的科学理论支持。在高校学府科研力量的加持下,小雨伞联合各大保险公司成功推出多款互联网爆款保险产品,如超级玛丽重疾险系列、擎天柱定期寿险系列、大黄蜂少儿重疾险系列等。

超级玛丽重疾险Max2号与3号对心脑血管和恶性肿瘤等疾病做了更全面的保障,正是因为根据南开大学的研究数据表明,恶性肿瘤和心脑血管是威胁我国国民身体健康的两大类高发重疾。超级玛丽重疾险系列也荣获了2019“金创奖”保险行业杰出产品创新奖和2021今日保·中国保险白象榜年度十大畅销保障型保险产品。

在定期寿险方面,小雨伞在用户教育和市场变革两方面作出了更多的贡献。跟美国和新加坡等国相比,我国定期寿险保单持有量很低,家庭财务脆弱性高,若发生不测,一个家庭会面对巨大的经济压力。然而用户对定寿的需求一直存在,且寿险代表着“爱与责任”,是回归保障,解决用户风险问题的核心产品,小雨伞推出的擎天柱定期寿险系列,用“低保费高保障”的模式为用户带来切实的保障,给家庭的幸福安上一道坚实的保护锁,自此之后,互联网健康险领域掀起了一股定寿风,各类定寿产品层出不穷。

科技探索打造专属发展模式——率先在互联网保险经纪领域完成交易服务闭环

互联网的出现,让世界飞速发展,物理世界开始科技化、数字化;人民的生活也呈现天翻地覆的变化。在此趋势下,传统的保险业也在科技化和数字化的冲击下寻求变革。从传统的线下代理人模式到线上互联网销售;从强营销模式到以用户为中心;从传统保险产品到用户需求导向,保险行业科技化和服务化的趋势是必然的。小雨伞创始团队来自国内一线互联网公司和著名保险公司,对新型的互联网运营玩法和传统的保险营销方式均有深入地了解。小雨伞成立初期便定位为互联网科技公司,在保险交易及服务的全流程中,运用科技和创新赋能,让用户在进行购买时,流程简单透明,让用户用更少的时间及人力成本消耗买到更适合自己的保险产品。

小雨伞在2018年率先在互联网保险经纪行业内完成咨询-购买-核保-理赔的交易服务闭环。在咨询方面,小雨伞研发团队开发人工智能保险“静静”,通过交互对话的方式、全天候为用户解决家庭投保方案,最快3秒可出结果,方案细化到保额、保障年限、年缴保费等,满足用户在不同场景下的多元需求。对于公司来说,此举大大减轻了人力成本,缩短用户决策链,在优化用户体验和交易流程方面有着重要的作用。

小雨伞在2018年上线自主研发的人工智能核保“小智”,并于2019年迭代。核保规则繁多且有一定的知识门槛,不同保险公司又有不同的要求,对于用户来说,通过核保是能否获得保障的重要一环。小雨伞与各保险公司积极对接核保问卷,并形成包含500多种疾病、“成人”和“未成年”两个维度的自有问卷内键入“小智”。迭代后的“小智”还支持疾病模糊搜索功能,例如“结节”,用户进行搜索后,“小智”会罗列出与核保相关的“结节”疾病,如肺结节、乳腺结节等,供广大用户选择。

关于理赔,小雨伞一直坚持一个观念:让用户在哪里买保险,在哪里申请理赔,因此,小雨伞一直致力于打通与各个保险公司的报案通道,针对小额案件和大额案件推出不同的服务满足用户需求。对于理赔频发且额度较小的案件,用户对于理赔时长的容忍度较低,为了解决此痛点,小雨伞推出无需报案的“闪赔”服务,利用自主研发的AICS理算系统可以识别用户上传的病例、发票图片,并输出理赔金额书,平均到账时间2个工作日,均由小雨伞先行垫付。根据2021年最新数据,小雨伞“闪赔”最快2分钟即可完成垫付。对于金额较大的百万医疗、重疾、身故等理赔案件,小雨伞为广大用户提供1V1理赔管家,全程协助用户进行理赔,帮助用户解决理赔路上的各种难题。同时小雨伞在2019年与各保险公司打通了报案通道,用户出险后可以全天候通过小雨伞直接报案。根据数据显示,一天24小时中,每个小时都有用户通过小雨伞报案,互联网打破了时间和空间的限制,使得用户的需求更容易被探知并满足,给到用户满意的用户体验,便捷且简单的购买流程,以此提升用户的长期价值,为企业赋能。

小雨伞服务承诺“明白买,放心赔”——用户第一,服务优先

近两年,商业健康险发展飞速,各行业纷纷加码该赛道,未来行业的竞争压力不言而喻。保险作为减少风险的保障型产品,用户对其需求长期存在且旺盛,同时因为社会快速的发展使得用户需求也在不停变化,使得行业需要对用户快速感知并响应。

作为互联网保险经纪公司的小雨伞,价值在于能否提供更多的服务准确解决用户问题。今年恰逢小雨伞成立六周年,除了推出“明白买,放心赔”的服务承诺,小雨伞公司更是联合各大保司推出多种特色服务,回馈用户。在未来,希望小雨伞可以一直坚持科技化和服务化的发展模式,做出好产品和好服务普惠大众,持续为大家带来更多惊喜。

(以上图片由小雨伞授权中国网财经使用)

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