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打造“新型价值银行” 上海银行探寻内涵式增长路径

2021-08-07 11:21:16

 

来源:互联网

打造“新型价值银行” 上海银行探寻内涵式增长路径

随着中国经济发展步入新常态,银行业呈现出贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变等变化,使得银行业依赖做大规模吃利差的传统盈利模式日渐受到挑战。在此背景下,如何转型发展、实现依赖规模扩张向内涵发展转变,成为银行业面临的重要命题。

“追求传统粗放式、外延型的规模发展将成为过去,寻求内涵式、价值型发展,回归服务实体经济的本源,将是众多中小银行未来的主要出路。”近日,上海银行董事长金煜撰文表示,“商业银行应顺应经济金融发展趋势和监管演变态势,着力提升服务实体经济质效,积极打造新型价值银行,探索内涵式发展道路。”

但银行价值的提升并非一蹴而就,而是充满挑战甚至艰辛的过程。中小银行对于“新型价值银行”理念的尝试和探索尚处于起步阶段,近年来上海银行适应外部环境变化,着力推动转型发展,探索打造新型银行价值的现实路径,持续提高服务实体经济的实效。

提升非息收入占比 助推价值创造效能

顺应经济金融发展趋势和监管演变态势,近年来银行业着力提升服务实体经济质效,积极打造新型价值银行,探索内涵式发展道路。

金煜认为,判断一家银行是否真正创造价值,不能只根据当期的财务表现,更应该关注其可持续的价值创造能力。“与以往高资源消耗的业务扩张模式不同,价值银行更注重拓展资源节约型业务,不断提升非利息收入占比,加快高价值回报的优质客户的获取,提升价值创造的效能。”

在银行传统利差模式受到冲击的情况下,降低资产成本、提升中间收入成为商业银行的发力方向。上海银行坚持把结构调整作为转型发展的主攻方向,持续提高中间业务收入占比。

据了解,上海银行主要通过三个方面提升中间业务:一是着力满足客户资产多元化配置需求,以银行理财及代销业务为发力点,重点提升产品供应能力、销售能力和定制服务能力,着力打造具有市场影响力的财富管理专家;二是不断强化产品创新与精准营销,推出较为丰富的个人理财产品线,满足客户不同期限、不同币种、不同风险层次的资产配置需要;三是加大代销业务引入力度,结合投行业务和综合金融服务,加深与市场品牌同业金融机构合作,加快各类代销产品引入。

半年度报显示,截至2017年6月末,上海银行归属于母公司股东的净利润77.96亿元,同比增长6.57%。上半年该行非利息净收入大幅增长51.37%至61.88亿元,占总营收的40%,较去年同期增加17.45个百分点。其中,上半年该行实现手续费及佣金净收入31.90亿元,在营业收入中的占比为20.72%,同比提升2.15个百分点。

实际上,在收入结构上,不断提升投行银行、托管银行、交易银行、零售金融等轻资产业务的收入贡献,不断提高中间业务收入占比,逐步改变对传统收入增长模式的过度依赖,正是上海银行探索内涵式发展道路的推进路径之一。

此外,上海银行对内涵式增长方式转变的探索还体现为:在业务结构上,由重资产向轻资产转型,由对公业务为主向零售业务转型,由资产持有型向资产管理型转型,由线下业务为主向线上线下相结合的业务转型;在客户结构上,有效贯彻落实供给侧结构性改革的要求,聚焦实体经济,顺应产业结构调整,完善授信政策和营销策略,明确目标客户群,提升战略性客户占比,优化客户结构,夯实发展基础。

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