蓝海银行行长王有强：民营银行要借力大互金平台

秦玉芳

在宏观经济环境、监管趋势及金融科技飞速发展的多重因素影响下，如何提升获客能力、风控能力等成为民营银行面临的首要难题。

4月20日，山东威海蓝海银行（以下简称“蓝海银行”）宣布将联手京东金融在多个领域开展深度合作，通过场景链接、数据挖掘，提升银行获客、产品创新及风控能力。

“受‘一行一店’的监管限制，民营银行要实现发展必须依靠大的场景，借助大的互联网金融平台。”近日，蓝海银行行长王有强接受《中国经营报》记者采访时表示。

截至目前，获批开业民营银行已达17家，普遍定位中小微企及长尾客群，通过线上或线上线下融合模式发展运营。具体来看，各家民营银行发展路径各有迥异：以微众银行为代表的互联网银行，背靠大股东丰富的数据、场景资源支撑，互联网特色更浓；以蓝海银行为代表的银行，借助企业在地方的经济优势拓展线下渠道，也在积极通过跨界联合金融科技公司和互联网平台企业完善数据及场景布局。

借力布局O2O模式

4月20日，蓝海银行宣布与京东金融正式签订全面合作协议，双方已开展银行+平台线上存款业务合作，下一步将在零售信贷、大数据风控、供应链金融等领域开展深层次合作。京东金融表示，作为一家服务金融机构的科技公司，京东金融有着丰富的场景、数据及技术优势，不仅能为银行提供多维动态的数据支撑，通过数据加工挖掘用户需求、提高信用评估及风控管理，还能为银行带来场景和客户，特别是银行想要接触到的大量的95后、00后年轻人、中小微企业和农村客群。

王有强出，京东金融有场景、数据、客户及技术优势，除了可以赋能银行销售产品外，也能帮助银行在获客、产品创新、数据风控等领域进行探索与交流。

从定位来看，蓝海银行立足于山东半岛蓝色经济区，通过线上线下融合的O2O模式，以传统“存贷汇”业务为主体，以供应链金融和C端普惠金融为“两翼”，打造交易型、平台型、轻资本型的新型互联网银行。

线下布局上，蓝海银行通过股东资源为企业员工及核心企业上下游供应链提供金融服务，并积极参与地方政府金融服务，通过与港口、物流、交易中心等平台型企业合作链接中小微企。线上方面，该行则通过APP等自有渠道和第三方合作渠道拓展供应链及C端普惠金融市场。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛表示，以蓝海银行为代表的一类民营银行，更多的是为了引导地方大的民营企业参与金融机构运营，反哺地方经济，支持地方实体经济发展，这类银行与互联网企业发起的民营银行相比在数据场景资源上相对薄弱，因此需要通过与大型银行及金融科技公司合作，以快速弥补短板。

数据显示，截至目前，蓝海银行已经获得工商银行、兴业银行、招商银行等40多家银行近300亿元的同业授信，与国内多家一流的互联网公司、科技企业开展了深度合作。

易观互联网金融分析师王细梅认为，民营银行与金融科技企业和其他银行合作拓展业务，一方面，在进行导流的同时，可以基于合作方场景进行有效挖掘客户需求；另一方面，通过大数据、人工智能、云计算、区块链等金融科技合作，有助构建民营银行竞争力，为客户提供高效、定制化金融服务。

王有强表示，蓝海银行前期已经跟全国有资源的科技公司在获客、运营、风控等方面进行了沟通交流，目前已经跟旅游、车贷、消费等很多第三方机构建立了联系，与京东、去哪儿等平台也建立了更深层次合作。