掌众金融谭淳：“微金融服务”重构风控逻辑

本报记者 郭建杭 北京报道

互联网金融相关的借贷业务中，互联网技术与应用的价值愈加凸显。

12月13日，由《中国经营报》主办的2016（第十四届）中国企业竞争力年会金融高峰论坛在北京召开。

掌众金融首席战略官谭淳（张新华/摄）

掌众金融首席战略官谭淳在圆桌论坛环节表示，互金行业未来所有的机遇和挑战建立在两大创新基础上，一个是技术的创新，一个是服务的创新，而服务的创新基础建立在技术创新的基础之上。

谭淳认为，“目前，国内金融科技创业的门槛在提高，随着金融科技的发展，对公司整体在大数据开发、智能风控、精确营销和精细化运营方面提出了更高的要求。未来，国内互联网金融科技公司还需要在基础技术投入和深度创新方面继续发力”。

据《中国经营报》记者了解，目前掌众金融旗下借贷产品“闪电借款”已经实现56秒放款，在业内同类型企业中，放款速度排名靠前。而构建借款人的信用评测体系，则是应用互联网技术实现快速放款的关键。

谭淳表示，在对借款人的信用评测中，申请人的收入情况、负债情况、过往信用记录等占比较大，这些这些数据直接影响借贷人的还款能力和意愿。

当然，以上只是评价借款人还款能力的部分因素。申请人的学历高低、是否结婚生子、社交信息和消费记录等等，都会影响对借款人的信用评测。

公开信息显示，掌众金融在2014年3月推出了基于微信的借贷平台“闪电借款”，用户在获得邀请码后在微信客户端输入自己的银行卡信息即可申请借款，借款的额度最高1万元，周期21天。闪电借款主要通过用户的信用卡记录判断用户的信用，用户通过审核后1分钟之内借款就能到账。

谭淳认为，大数据风控是一个对专业性要求高，需要在智能化、效率和稳定性等方面不断优化的系统工程，是一个需要持续投入的过程。

对于互金公司，大数据风控的最大成本是人力、研发和大数据采集。目前上述成本占比，行业内各家投入不同，尚无确切数据。

掌众金融等互金公司，通过移动互联网和大数据风控，为全国范围内超过5亿的信用记录缺失和空白的用户，建立信用档案并进行信用等级评分，从而帮助城商银行和消费金融公司等金融机构筛选信用记录较为优质的客群，是对接资金和资产的助贷平台。这意味着，大数据风控是其一切发展的基础，必须大力投入。

当前，掌众金融强调自身是“微金融服务”的供应商。也就是说，众多城商行、农村银行等金融科技能力薄弱的机构，可以依托掌众金融的“微金融服务”，制定新的风控逻辑，实现对用户更加精确的画像，进而更好地了解用户的行为习惯并根据每个用户的喜好推送合适的产品和服务。

随着数据处理能力和风控能力的进一步提升，模型进一步优化，在2017年，“微金融服务”领域或许会出现众多优秀的独角兽公司。