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上证综指还在2000点时 BAT已悄悄布局互联网证券

2015-05-25 14:22:00

 

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在用户体验的核心诉求下,券商为中心的模式有可能被打破。谁能更够更好地解决用户的便捷性需求,谁的用户最多,谁的用户粘性最高,谁就能够夺得主导权。

互联网+公司必然会一跃居上,在证券行业互联化的趋势中握有主导权。

证券行业互联网+化的初期,传统券商是核心、金融IT系统开发商提供技术支持、互联网公司提供部分渠道。但是,随着“互联网+”的深化,在用户体验的核心诉求下,券商为中心的模式有可能被打破。谁能更够更好地解决用户的便捷性需求,谁的用户最多,谁的用户粘性最高,谁就能够夺得主导权。

互联网公司怎样克服无牌照、无专业优势等天然不足?先看看上证指数还在2000点的时候,我们所熟知的互联网公司是如何抢占先机的。

2014年2月20日,上证综指2138.78:国金证券与腾讯合作的“佣金宝”上线

没抓住货币基金热潮的腾讯,在与国金证券合作推出“佣金宝”时,很自然地让人联想到阿里与天弘基金的联姻。佣金宝有两个卖点:其一,万分之二的佣金率。其二,以互联网逻辑设计和管理的开户流程。

万二佣金无异于挥刀自残:这个佣金率仅仅能覆盖券商的成本,根本赚不到钱,果然,现在已经悄悄地改成万分之二五了。开户流程上国金做了些优化,如先传身份证再填写资料、自动从身份证上抓取信息、视频响应速度快等。

腾讯与国金的合作,并没有多少金融创新,而只是腾讯提供了为国金导流的平台及支付接口,交易及客户维护还是由国金自己完成。对于券商来说,这是无奈之举,也是大势所趋。券商中的经纪业务,是最基础的零售业务,最有可能受到互联网大平台的威胁,向其支付相关的营销费用实在是不得已。主动抱大腿倒是个不错的选择。

2014年3月,上证综指2056.3-2033.31:富途证券获得腾讯产业共赢基金领投的1000万美元A轮融资

腾讯自选股APP里预设登录港股有两家券商入口,其中一家是富途证券,全名为富途证券国际有限公司。这家公司看起来是香港券商,其实是专注为内地股民提供港股美股开户服务的,并且骨子里充满了腾讯基因,其创始人李华是腾讯第18号创始员工。

2015年5月4日,富途证券向媒体公布,已经于2014年3月获得由腾讯、红杉资本及经纬创投共同投资的1000万美元A轮融资。据称,在产品设计和运营上,富途尝试了更多社交元素,利用关系链进行营销。

在没有牌照的情况下,互联网公司如何介入证券行业呢?券商的核心业务包括产品、经纪、证券投资、资产管理、证券承销等,其中,技术含量最低的经纪业务作为突破口最为容易。腾讯选择与与国金合作、投资富途,目前看来是最为直接快速的方式。当然,未来也不排除腾讯会收购某家有规模的券商,用互联网的方式改造经纪模式。

2014年4月2日,上证综指2058.99:马云控股恒生电子

腾讯动作挺大?马云就笑了。2014年4月,马云控股的浙江融信以约32.99亿元完成了对恒生集团100%股权的收购,通过恒生集团持有恒生电子20.62%的股份。

恒生电子是何方神圣?它占有证券期货行业交易系统47%、银行理财平台80%、基金投资管理类交易系统92%的市场份额。而整个金融软件行业的底层系统更是占据了90%。

马云此举,引发了可能形成的市场垄断的讨论,行业内多数机构对此忧心忡忡。然而,商务部反垄断局审查近4个月之后,宣布“无条件批准”此案。

2014年7月,国内某知名媒体称,恒生电子正秘密与与券商谈判。主要内容为券商可以免费使用恒生的系统,作为交换,希望券商提高客户佣金,以享受这部分收益。更重要的是,恒生电子提出与券商共享客户的交易数据。此事后来被阿里公关否认。

虽然我们现在还没有在支付宝上炒过股,但是,阿里的触角已经深入到证券行业最深处。马云下一步会如何用互联网思维改造恒生电子,我们不得而知。

下面两位,步子稍微慢了一点:

2015年2月10日上证综指3141.59:百度宣布“百度股市通”APP公测

度娘终于在A股步入3000点时推出了一个互联网证券产品“百度股市通”,主打“智能选股”概念。号称通过每日实时抓取的数百万新闻资讯和数亿次股票、政经相关搜索大数据,通过技术建模、人工智能,帮助用户获知投资热点,分析股票市场板块、个股的异动。

根据搜索数据来做股票推荐确实是百度的强项,对于投资者来说,多了一个在量价之外观察股市的维度。但是搜索数据却有滞后性,有“事后诸葛亮”之嫌。2015年5月7日,百度股市通召开媒体发布会,表示APP解决了信息不对称问题,但却对用户使用数量讳莫如深。

2015年05月18日上证综指4283.23:京东“财谜”上线

早在2014年12月,太平洋发布公告称,其与京东旗下的网银在线科技公司签约,合力打造网银在线证券板块。半年过去了,也没有看到合作的产品出现。不过,在暴风科技成为“妖股”,吴晓波大呼“股市疯了”时,京东金融推出了股票频道“财谜”。

“财谜”号称“专业人员带你玩股票”,可以实时看到专业人员买了哪些股票,收益如何等,更类似于美国的社交选股平台MotifInvesting。只是目前除了介入时间太晚之外,还要面临雪球等强劲的竞争对手。

谁更强?

本文开头提到证券互联网化的三个参与者:券商、金融IT系统开发商、互联网企业,这三方在利益博弈的过程中,互相合作、并购是必然趋势。

马云并购了金融IT土豪恒生电子,腾讯已经与两个券商进行合作,未来不排除并购其中一家的可能。百度与京东,目前仅仅是提供股票资讯,还需要迈出更大的步子才能够与前两者抗衡。

证券行业的核心是仍是券商,但其通道业务已经面临互联网企业的严峻考验。未来行业集中度会大大提高,通道业务的券商,其中小用户也许都会归入BAT公司麾下。

然而,互联网企业的证券相关业务,在短期内吸引的是散户,要吸引专业投资者,还需要很长的路要走。

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股市广阔,大有可为。虽然BAT们已经抢占先机,但并不妨碍互联网证券领域创业者在巨头之外开启另一片天地。

在互联网+时代,创业者如何迅速吸引用户?如何取得新老股民的信任?如何提升客户服务、增加用户体验?对于传统证券及其相关行业,“互联网+”的席卷是颠覆,还是冲击?

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