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区块链与电子货币的里程碑:四大银行联手开发新货币

2016-08-24 21:17:00

 

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全球四大银行:瑞银、德银、桑坦德和纽约梅隆银行已经联手开发新的电子货币,希望未来能够通过区块链技术来清算交易,并成为全球银行业通用的标准。四家银行还将与英国券商ICAP携手共同向各国央行推销该方案,并计划在2018年初进行首次商业应用。

方案将于英国时间周三正式公布,四大行计划运用区块链技术和“去中心化”的电脑网络来提高金融市场运行效率。该方案是迄今为止,银行在这方面达成的最具体最具有现实意义的一次合作。

桑坦德银行研发和创新部总经理JulioFaura在接受FT采访时说:“现在银行和机构间的交易实际上非常繁琐,耗时且成本高昂,这要求银行必须配备很多资源到后台。这个方案可以帮助银行简化交易清算流程,让整个体系更加有效率。”

区块链技术本质上是一系列算法的集合,通过算法可以“绕过”目前银行采用的中央账簿(CentralLedger)的记账方式,直接通过计算机网络对交易进行电子化认证,被认证的对象是加密货币(cryptocurrencies),比特币就是其中的一种。

银行一开始对这种技术持怀疑态度,因为担心里面会有让欺诈者有机可能的漏洞。如今银行已成为了该技术的积极应用者,试图利用新技术改造其后台的清算系统,以此释放银行为支持全球贸易,在清算过程中被占用的数百亿资本。

奥纬咨询公司在去年的一份报告中估计,全球金融行业每年为交易清算付出的成本在650亿到800亿美元之间。

然而四大行的这一方案并不是没有竞争对手。去年由对冲基金合作在伦敦成立的Setl也计划通过与央行直连的电子货币来清算金融市场上的所有交易。花旗银行已成立类似的“花旗币”项目,高盛已为其“SETLcoin”技术申请专利,该技术可以对交易进行无缝瞬间清算,摩根大通也在进行类似地开发。

金融机构在使用加密货币进行清算时,例如买卖债券或股票,不必等传统货币电汇到账,直接使用电子货币即可,这些电子货币可以回头再在央行处转换成现金。这种方式可以大大降低交易清算的时间和金钱成本。电子币可以转换成不同的货币,但自身储存在区块链之中,所以可以即时用于进行各种交易。

美国、英国、加拿大和中国央行都已在着手研究电子货币的潜在利弊。

埃森哲金融市场区块链技术应用负责人DavidThreat在接受FT采访时称,该技术可能需要3-5年时间才能呈现一定规模的应用,普遍应用需要更长时间。

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