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湖北银行2020年净利下滑超两成高管落马、频接罚单内控疏漏待解

2021-06-01 15:26:26

 

来源:中国网财经

中国网财经6月1日讯(记者 燕山 见习记者 蔺壮壮)近期,湖北银行发布2020年报。年报显示,2020年,该行营业收入、净利润均出现下滑,其中净利润下滑超两成;资产利润率、资本利润率未达到监管要求,资产质量恶化。

此外,中国网财经记者注意到,湖北银行2020年以来内控疏漏频频暴露,2021年4月,湖北省纪委监委发布消息称,该行原副行长文耀清因涉嫌受贿罪、滥用职权罪被“双开”;2020年6月至2021年4月,该行下属4家分支机构共收到银保监系统开出的5张罚单,合计被罚95万元。

净利下滑超两成

截至2020年末,湖北银行资产总额3044.68亿元,同比增长16.09%;其中贷款和垫款总额1479.79亿元,同比增长15.27%;负债总额2784.55亿元,同比增长17.40%;其中客户存款2150.52亿元,同比增长19.23%。

盈利能力方面,2020年湖北银行营业收入、净利润双降,其中净利润出现双位数下滑。报告期内,该行实现营业收入78.21亿元,同比下降2.27%;实现净利润15.53亿元,同比下滑20.78%。中国网财经记者梳理年报发现,2020年该行利息净收入73.61亿元,同比下滑3.01%,占营业收入94.13%;手续费及佣金净收入1.88亿元,同比下滑7.49%,占营业收入2.40%。同时,该行2020年营业支出59.30亿元,同比增长4.64%;其中资产减值损失39.85亿元,同比增长10.32%。

另外,2020年湖北银行资产利润率与资本利润率分别为0.55%、6.08%,分别较上年度下滑0.23个百分点、2.50个百分点,均未达到资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%的监管要求。

对于经营业绩下滑的情况,湖北银行表示,作为湖北省内的金融机构,去年业务经营不可避免地受到新冠疫情的冲击和影响,盈利能力同比大幅下降。该行透露,为支持疫情防控与疫后重振,2020年,湖北银行各项贷款累计投放738亿元,同比多增32亿元;净投放196亿元,同比多增24亿元;贷款投放利率较年初下降1.17个百分点,为企业节约利息支出7亿元。

在资产质量方面,截至2020年末,湖北银行不良贷款36.88亿元,较上年度增长44.05%;不良率2.49%,较上年上升0.5个百分点;拨备覆盖率165.19%,较上年度下滑22.29个百分点,其资产质量承压。湖北银行称导致这一情况的原因有二:一是该行客户群体多为中小微客户,民营和中小企业客户占对公客户的90%以上,而这部分客户群体也是受此次疫情影响最严重的群体;二是为帮助企业复工复产,对受疫情影响、暂时遇到困难的客户,湖北银行通过贷款展期、还款计划调整、重新办理贷款等无还本续贷方式给予支持。该行透露2020年累计帮助近1.5万户企业解决临时性资金周转困难,涉及贷款金额550亿元,延期付息金额11.74亿元,这对其资产质量和经营效益产生了一定影响。湖北银行表示,会以现金清收、重组盘活、批转核销等方式,进一步加大风险贷款出清力度,提升资产质量,目标在2021年底,将不良贷款率降至2%以内。

在资本充足指标方面,湖北银行各项资本充足指标出现不同程度的下滑。截至2020年末,该行资本充足率13.11%、一级资本充足率与核心一级资本充足率均为11.01%,分别较上年度下滑0.9个百分点、0.79个百分点、0.79个百分点。另外,今年1月27日,湖北银保监局批复同意湖北银行发行不超过45亿元人民币的二级资本债券,并按规定计入二级资本。中国网财经记者针对上述情况,询问该行是否面临资本补充压力,湖北银行并未对此作出回复。

内控疏漏频频暴露

今年4月30日,湖北省纪委监委发布消息称,湖北银行原副行长文耀清因违反政治纪律和政治规矩,串供堵口,伪造证据,转移、隐匿赃款,对抗组织审查;违反中央八项规定精神,收受可能影响公正执行公务的礼金;违反廉洁纪律,违规从事营利活动;违反生活纪律,带彩娱乐,追求低级趣味;违反国家法律法规,利用职务上的便利,在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益,索取、非法收受他人财物,数额特别巨大,涉嫌受贿罪;滥用职权,违规处置银行抵债资产,致使国家利益遭受特别重大损失,涉嫌国有公司人员滥用职权罪,被“双开”。5月20日,据最高人民检察院官方网站消息,文耀清涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权一案,由湖北省监察委员会调查终结,移送检察机关审查起诉。经湖北省人民检察院指定管辖,由湖北省随州市人民检察院审查起诉。日前,随州市人民检察院依法以涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪对文耀清作出逮捕决定。

对于这一情况,湖北银行表示,目前,文耀清分管工作已平稳移交。全行更加注重党风廉政建设和反腐败工作,更加注重全面从严治党从严治行,更加注重制度建设和合规经营,进一步加强全面风险管理,确保各项经营管理活动稳健运行。

与此同时,据中国网记者不完全统计,2020年以来,湖北银行下属4家分支机构共收到5张罚单,累计被罚款95万元。具体来看,2020年6月,该行咸宁分行因违规向企业转嫁费用,被咸宁银保监分局罚款10万元;2020年9月,该行十堰分行因未落实授信条件发放贷款,被十堰银保监分局罚款30万元;2020年10月,该行襄阳分行因转嫁经营成本,被襄阳银保监分局罚款10万元。今年4月,该行应城支行因违规转嫁经营成本,间接提高企业融资成本被孝感银保监分局罚款35万元;该行咸宁分行因未严格落实优惠政策,收取小型企业银行承兑汇票敞口风险管理费,被咸宁银保监分局罚款10万元。

对于上述情况,湖北银行仅向中国网财经记者解释了今年4月咸宁分行遭处罚的缘由。该行称:“此处罚系我行咸宁通山支行于2019年7月31日办理的一笔银行承兑汇票业务,收取了敞口风险管理费。2019年监管检查之后,我行已责成通山支行向客户退还了该笔费用,并组织在全行范围内开展自查与整改,坚决杜绝向中小企业违规转嫁费用。我行再无类似情况发生。”而对于其他被处罚与遭骗贷案件的状况,湖北银行并未作出进一步解释。

此外,湖北银行2015年年报显示,当年董事会在报告期内已将上市提上议事日程,并“初步达成了‘先启动H股IPO,待A股IPO申报路径通畅后,再择机回归A股’的共识。”之后该行在2018年年报中又提出了“一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市。”的目标规划,但是在随后的年报中,该行未再提及上市事宜。中国网财经记者询问该行目前IPO计划与进展,湖北银行未向记者作出回复。

公开资料显示,湖北银行是在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上,采取新设合并的方式组建而成。经中国银监会批准,于2011年2月27日正式成立,总部设在武汉。

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