加强新市民金融服务是眼下政策倾斜、机构力推的重点领域。近期，上海等地方银保监局积极推动政策措施落地，各大银行也相继推出专属服务方案。新市民这个群体的金融服务有哪些特性，目前银行业布局新市民金融服务有哪些成效？对银行而言有哪些市场机遇，又存在什么痛点？

按照官方数据显示，新市民的数量约为3亿人，在我国总人口中占比超过20%。今年3月，人民银行、银保监会印发的《关于加强新市民金融服务工作的通知》进一步明确了新市民范畴，即“指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等”。

业界人士指出，新市民中，农民工职业以短期或临时工居多，收入不稳定、且部分从事的行业危险性高，而新毕业大学生的收入水平低、流水短。简言之，新市民缺乏稳定收入和抵押担保，并非传统金融的优质客户群体，授信门槛较高、额度有限，也意味着存在较大挖掘空间。

新市民金融服务关键是要注重因地制宜，实施精准供给。就上海而言，新市民具有总量大、占比高、分布广、流动强等特点，日前，上海银保监局等多个部门联合下发通知，要求在沪金融机构聚焦新市民创业就业、住房、教育、医疗、养老等五方面需求打造十大新市民金融产品体系。

可以看到，目前不少银行已针对新市民的创业就业、住房、健康养老和教育等重点领域的金融需求，开始扩大金融产品和服务供给，提供针对性的信贷支持和服务计划。

例如，上海建信住房服务有限责任公司是建设银行集团子公司，也是国内首家银行系住房服务公司，将住房租赁连接金融业务，立足长租，探索形成了一套“平台+金融+主体+住房租赁产品和服务”的建行方案，近年来，立足上海，全方位帮助各类新市民实现在上海的安居梦。

中国银行则围绕美团平台上小微商户以及美团小微供应商的业务特点与金融需求，推出“惠如愿链式惠贷-美团商户贷”产品，支持小微企业吸纳新市民就业；为了全力支持新市民职业教育发展，交通银行推出“线上培训贷”，向培训机构提供授信，贷款用于向新市民提供创业、就业技能培训。

目前，加强新市民金融服务已经成为共识，金融机构也都开始积极行动，但新蓝海也是新挑战，新市民金融服务还面临一些制约因素，仍有进一步提升空间。

华泰证券研究员张继强认为，新市民获取金融服务的痛点在于银行业严监管、内部严风控和新市民弱资质之间的矛盾。

首先，银保监会“风险监管核心指标”和“CAMELS+”两大考核、央行MPA考核体系中均对不良贷款做出限制。而与“新市民”相关的创业、助学贷款不良率肯定更高，强监管下，银行信用下沉动力不足；其次，信息瓶颈、产品设计能力欠缺、风险识别能力不足同样制约银行信用下沉。

业界认为，政策效果离不开传导机制，现有新市民金融政策对信用撬动效果可能有限，若想起到宽信用效果仍需更多“硬激励”。

张继强建议，可将“新市民”金融服务纳入MPA考核，倒逼金融机构扩大信贷投放；创设“新市民再贷款”等结构性工具定向扩大支持。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼则建议，金融机构要充分应用金融科技理念和手段，降低对抵质押物的依赖，改变对新市民的信用评价方式，逐步提高信用贷款比例。对新市民开户等方面的费用，能免则免、能降则降，在商业可持续的基础上加大对新市民“减费让利”力度。