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五大定投误区 很多老基民都不知道

2021-07-22 16:04:57

 

来源:互联网

“定投不会赔钱”、“定投能使你步入财务自由的生活”、“何以解忧?唯有定投”。

相信大家肯定都中见过这些极具吸引力的宣传标语。你们是不是大多没有控制住激动的小手,还未对这种投资方式进行充分的了解和研究就跃跃欲试,选择加入定投大军,希望早日迈向人生巅峰?

但往往一些人定投了好久还是亏损状态,最后陷入深深的自我怀疑:我究竟哪里做错了?不要慌,今日就为你送上定投的五大误区,让你轻轻松松避开这些“坑”!

定投决策前:

所有产品都适合定投

这是一个普遍存在的误区。很多投资者会认为不管是什么样的产品都适合定投。然而实际上,具有高弹性的投资产品才更适合定投,例如股票型、混合型以及指数型产品。这类产品往往拥有较大的波动性和相对较高的收益,因此更能发挥出定投“平滑风险”的优势。相反,货币基金和债券类产品的弹性相对较小,获得的投资收益也相对更少一些。

但是,一些周期性行业主题类基金,比如钢铁、煤炭、有色金属等,受经济周期影响,虽然波动大,但是不适合长期持有,所以也不适合长期定投。

划重点:波动性较大、适合长期持有的产品更适合定投,选对产品很重要。

定投种类越多越好

投资里有很著名的一句话“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,这是在讲投资分散的重要性。但是定投基金并不是越多越好。

持有基金过多,不仅管理成本较高,而且如果购买的基金同质化程度高,在市场调整时,存在相同风险,并没有起到风险分散的效果。

那定投几只基金比较合适呢?指数基金之父约翰·博格在其《共同基金常识》里认为没有必要超过4-5个。数量太大很容易导致过度分化。其结果是,投资组合的业绩不可避免类似于一支指数基金。然而,因为非指数基金组合的高成本,加上其投资分散性更广,它的收益必然会下降。

划重点:鸡蛋不要放在一个篮子里,也不要放太多篮子,4—5个即可。

定投决策中:

下跌时候立即停止定投

在震荡的行情下,许多投资者会在市场下跌时由于恐惧而选择终止定投,直接赎回,半途而废;或是稍微涨了一点点就迫不及待赶紧卖出,等到市场回暖的时候再重新定投。其实,投资者更应该关注于长期回报而不是短期的盈亏。

在定投当中,如果长时间不赚钱甚至是亏钱的状态,则给了我们很好的时间窗口,可以一直用较低的成本买到更多的基金份额。手握这些宝贵的份额,在未来市场好转基金净值上升的时候才能帮助我们获得更多的收益。

划重点:时间是定投的朋友。太阳即将升起,千万不要倒在破晓黎明前。

上涨时候没有及时止盈

相对于下跌的时候选择停止定投,很多投资者也会在涨的时候不忍离开。但市场往往不会考虑你的感受,曾经有一份不错的收益摆在你面前,但你却没有及时止盈。基金定投是一种以时间换空间的投资方式,时间的长短确实是会影响投资收益,但是并不是说定投时间越长越好。

可以根据所选的基金品种,以及自己的收益预期,确定好止盈目标,在市场上涨的过程中,触及止盈目标后,逐步赎回,落袋为安。

划重点:不要过分贪婪,及时达标就收。

定投决策后:

定投后就“撒手不管”

定投也被一些投资者称为“懒人投资大法”,他们认为只需定期定额的投资,其余事项都不需要操心。但是定投后就“撒手不管”的心态是万万不可取的。还是建议定投后需要定期对基金的表现进行检视,适时去芜存菁。当基金业绩变差,连续2—3个季度在同类型基金的排名中跌出前1/2,就要找原因了。如果单纯是因为市场下跌,那不用担心,继续定投;但如果是基金经理、投研团队或基金公司风险控制能力的问题,就要及时转换或赎回该基金。

划重点:要及时留意基金表现,适时去芜存菁。

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