信用卡直面新变局 银行“挖潜”细分市场

本报记者 秦玉芳 广州报道

近来，部分银行相继调整信用卡用卡规范的同时，也在加快信用卡产品体系布局。仅8月份就有10余款信用卡新品发布。

针对细分客群的权益组合是银行信用卡新一轮产品体系布局的“杀手锏”。整体来看，信用卡产品对客群的细化分层更加多样化，相较于此前备受关注的积分反馈，能否直接满足细分客群个性化需求的权益组合更受市场青睐。

与此同时，线上化趋势更加明显，多家银行信用卡产品人士透露，目前的产品设计更多关注线上消费习惯和需求。

业内分析指出，随着市场需求的变化，现在信用卡产品要满足用户的个性化需求，尤其是刚性需求；大数据等金融科技的运用，也为信用卡“产品—市场—营销”一体化的产品模式奠定了基础。

定制化权益组合设计更受关注

近来，银行信用卡新品密集推出，仅8月份就有近10家银行发布10余款信用卡新产品。

广发银行8月24日发布七夕卡，除了开卡礼包外，还包括三倍积分、50元猫眼电影通兑券、可付费定制独属情侣卡号权益集合。

此外，平安银行、浦发银行、北京银行等多家银行信用卡均推出了相应的信用卡产品。

针对细分客群的定制化权益设计趋势更加明显，如广发银行的七夕卡针对情侣群体定制电影通兑券、定制情侣卡号；郑州银行银基乐卡针对亲子客群提供购票、停车等权益等。

某股份制银行信用卡中心业务人士透露，疫情以来信用卡发卡压力较大，为了适应市场需求变化，提升获客能力，银行加大了对细分客群的挖掘，通过定制化权益组合的新产品吸引新增客户。

据公开资料初步统计，4月份复工复产至今仅4个月内，银行公开发布的信用卡产品就有50余款，包括汽车卡、医护卡、网购、视频娱乐、旅游等聚焦细分客群的主题卡，各类新卡的亮点也多集中于适合目标客群的权益组合。

资深信用卡研究专家董峥认为，以前信用卡发展主要是“跑马圈地”，以规模扩张为主，随着信用卡目标客群的渐趋饱和及市场需求变化，原来大而全的信用卡产品模式已经难以满足个性化、快速变化的需求，产品需要精细化发展，以服务为主，提升客户体验。

董峥表示，过去产品设计的思路是引导用户消费，而现在是要满足用户的个性化需求，尤其是刚性需求。

“原有的积分策略对客户来说吸引力已不大，针对细分客群个性化需求设计的权益组合已成为信用卡产品研发吸引客户的主要手段，其中与商户企业的联名合作就是个性化市场需求变化的重要趋势。”董峥表示。

广发银行信用卡业务相关业务负责人告诉记者，疫情后，客户消费行为和市场需求都发生了一些调整，线上消费的趋势更加明显。