如今征信已经成为人们生活中的重中之重了。这关系着是否能办理房贷、车贷、信用卡能否审批下来等各种问题,个人征信报告现在是可以在网上查到的。

如何查询个人信用报告及个人信用报告网上查询解读

1、线下查询个人征信报告

携带个人有效身份证件去当地的中国银行营业网点,填写申请表之后可以查询个人征信,在个人信用报告上可以查看有没有不良信用记录,并最好是打印下来。

2、网上查询个人信用报告

你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录,那么你的各种记录都会被大数据风控,这时你申请信贷就会频频被拒,甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常,可以在微信搜索小程序:千信猫,进入查看即可获取自身的大数据与信用情况,还可以获取各类指标数据如:黑名单情况,网贷申请记录,申请平台类型,是否逾期,多头借贷,是否有仲裁案件,等等重要数据信息等。

很多人都会征信原因被银行拒贷,其实征信被拒贷也是很大一个框架,征信上的很多地方都能导致被银行拒贷。我给大家系统的整理一下,有哪些原因会导致征信被拒贷。

第一,负债

1. 信用卡负债:

信用卡负债率大于80%有负面影响,严重者直接被拒贷。申请贷款时,银行会通过你的月收入计算你能接受的月还款能力,也就是你在还多少钱的情况下没压力,从而保证你不会发生逾期,银行也顺利收回本金。

2. 贷款负债:

贷款月还款额,因为贷款都已经是分期了,每月还款额很明确,把所有贷款月还款额相加就可以了。套用公式就能计算出你能接受的月还款额。房贷不计入负债,是的,按揭住房贷款的月供是不计入负债的,所以计算公式中不用减房贷月供。

第二,逾期次数

近两年不超连3累6,即两年内信用卡和贷款逾期连续不超3次,累计不超6次。两年外征信做参考,银行审批贷款并不是只看两年内的征信,即使两年内征信良好,但两年外征信逾期严重,风控也会把两年外的逾期做为审批参考依据,有导致审批降额或拒贷的可能。

第三,查询次数

在征信最后面查询记录一栏里,可以看到查询次数的情况,里面包含查询日期、查询机构、查询原因。在查询原因里可以看到贷款审批、信用卡审批、贷后管理、保前审查等记录,银行根据查询原因和查询时间计算你的查询次数。

第四,账户状态

最容易忽视的一项,但很重要。位置在信用卡和贷款显示近两年逾期的表格中,在表格最左面有个「账户状态」。账户状态分为正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。正常状态是最好的。

第五,五级分类

位置就在「账户状态」旁边。五级分类分为正常、关注、次级、可疑、损失。除了正常,其余四类都有拒贷风险,信贷尚可沟通,抵押基本没戏。

第六,担保信息

就是别人做贷款找你做担保,如果对方逾期了,作为担保人有义务偿还此笔贷款。担保信息上会显示详细的贷款信息,包含借款人姓名、放款银行、放款金额、贷款期限、到期时间、剩余金额等。