我国“十四五”明确提出“构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性”，强调了普惠金融在金融工作中的重要性。招联消费金融作为国内领先消费金融公司代表，自成立之初便致力于通过金融科技创新，践行普惠金融发展使命。

普惠金融并非越下沉越好，需警惕“双输”现象

消费金融经过这几年的快速发展，已逐步形成红海，居民杠杆率快速攀升，客户共债风险依然较高。数据显示，2019年我国住户部门杠杆率逐渐攀升至56%左右。共债7家以上的客户占比仍然较高，达到40%左右。2020年消费金融行业客户转为高共债的速度，比2019年提升了一倍，且仍然呈现上升趋势。招联消费金融认为，普惠金融有别于扶贫和慈善，并非越下沉越好，否则极有可能出现双输现象，即金融机构背负不良风险，而下沉客户因贷款超出承受能力范围使得诚信受损，这对于普惠金融的可持续发展非常不利。

普惠金融应向更高质量发展，精准提供金融服务

目前，针对小微企业客群国家政策支持力度不断加大，取得了良好的效果。2019年普惠贷款支持的小微经营主体达到2704万户，同比增加了26.4%。但是，介于小微企业和个人消费者之间，还有个体户。普惠金融对这个群体的服务缺少关注，且金融服务还有层层损耗，导致对其精准滴灌不到位。而庞大的个体户群体对促进消费升级、稳定社会就业、推动双循环格局发展起到了重要作用。第三方研究数据显示，当前我国个体工商户近9000万户，拉动就业人数超2.3亿人。

招联消费金融则重点关注庞大的个体户群体，发挥自身大数据、人工智能等金融科技优势，对以个体户为主的“奋斗者群体”提供精准金融服务，并以此形成多层次、商业可持续、微利的金融供给模式。

招联消费金融秉承着“精准识别、精确匹配、精细运营、精致体验”的四精战略，将更适当的成本、更个性的服务，精准抵达奋斗者群体，充分发挥了普惠金融服务“毛细血管”的作用。

六年里，招联消费金融积极发挥科技优势，以普惠使命为出发点，依靠先进科技手段，面对上班族、职场新人、个体户等不同社会奋斗者群体，提供多元化的金融服务，给无数个普惠用户带来实实在在的帮助和温暖。在未来，招联消费金融仍将继续发展普惠金融，积极为奋斗者们排忧解难。