随着监管规定了网贷行业借款上限后，小额分散资产端成为网贷平台转型的方向，其中车贷和消费金融都成为了转型热点。网贷之家数据显示，目前行业中大约千家平台涉及到车贷业务。但是车贷行业由于目前还没形成一个行业规范，从业人员的道德风险较高造成的乱收费、拆掉车辆GPS等现象，已经成为行业痛点。针对行业乱象，昨日，广东互联网金融协会牵头成立了车贷圈，成员包括人人聚财、果树财富、投哪网、恒信易贷等平台，欲推动行业的规范。

五成平台涉足车贷市场

网贷之家《2016互联网汽车金融白皮书》中显示，2015年7月初至2016年6月底，全国至少有1070家P2P网贷平台有涉及车贷业务，也就是说目前行业中大约五成平台都涉及车贷市场。

“假设到2020年汽车保有量中5%的车辆通过P2P进行抵押贷款，到2020年P2P车抵贷市场规模将达到14000亿元的规模。”盈灿咨询副总经理郭晓军对新快报记者表示，目前也有上市公司跃跃欲试，近期将进入车贷领域。

果树财富CEO吴复申就对新快报记者表示，车贷业务由于自身的特点，包括小额分散再加上流动性较强、收益率相对较高，特别是监管明确限制借款上限后，车贷行业也成为网贷平台资产端转型的“风口”。

“未来车贷平台将加快向三四线城市的布局，”郭晓军表示，目前很多一线城市已经开始对汽车进行限购，但是相较于一线城市，二三线城市的市场车抵贷需求并没有得到充分满足，并且竞争也并不如一线城市激烈。

道德风险问题成为行业痛点

车抵贷款可以标准化，也容易做大规模，但是迅速做大规模就需要更多的线下门店，需要更多的从业人员。

“车贷行业在国内发展起来也才短短的三四年时间，人员规模翻了十倍甚至百倍，人员急速扩张的过程中产生很多问题。”人人聚财联合创始人兼CEO许建文表示，车贷领域50%以上的损失都是从业人员道德风险造成的，比如乱收费、带客户二押、拆掉客户GPS等。很多从业人员面对客户都有利可图，“少则收客户一两个点的费用，多则五个点的费用。”他表示，“这不仅损坏公司形象，也提升了客户的融资成本，推升了坏账率。”

据许建文介绍，未来车贷圈将会建立车贷从业者违规记录信息库，如果从业人员有违规就不能在这个行业生存；其次还会探讨车贷从业资格认证体系，建立行业从业人员的资格考试和认证的标准；三是发起建立车辆的反二押联盟，建立互相协作的机制，有效降低公司的运营成本；最后还会支持车贷领域学术研究和咨询报告，将会定期发布季度报告等。

他还建议，目前行业从业人员没有一套可评估的标准，比如银行业就需要银行从业人员资格认证考试，可以先从从业资格考试、基础技能标准出发，提高从业人员素质，这样可以提高人均产能、减少违规。

此外，吴复申也对新快报记者表示，未来车贷风控将产品化。“目前行业中还是依赖人力获取数据，我们也在尝试风控端口和模型迭代。”