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3万亿规模招行私行之变:如何跳出零售做私人银行

2021-06-10 16:04:03

 

来源:互联网

《2021中国私人财富报告》显示,高净值人群第一大来源已经易位,高级“打工人”取代创富一代成第一大来源。

被银行业界称为“零售之王”的招商银行(600036.SH、3968.HK),正在快速调整其零售金融业务布局。

去年末,招商银行执行董事、行长田惠宇提出,招行要打造“大财富管理价值循环链”。随后,今年3月,《》独家报道,招行调整其零售银行组织架构,原一级部门零售金融总部部分团队、原财富管理部合并组建财富平台部。此外,招行3月公告,招银理财拟引入外部战略投资者摩根资管,增资完成后摩根资管对招银理财的持股比例为10%。

同时,招行西安分行行长王晏蓉履新招行私人银行部总经理一职。今年6月,在招行私人银行部举行的媒体恳谈会上,王晏蓉对《》记者表示,在招行“大财富管理价值循环链”背景下,该行私行业务已进入第三阶段。

招行私人银行部成立于2007年8月。该部透露,2021年4月,招行私行管理零售客户资产规模(AUM)突破3万亿,稳居行业第一,私行客户数量突破10万户。

私行客群之变

业内常把私人银行比作零售金融“皇冠上的明珠”。招行与贝恩公司5月第七次发布《2021中国私人财富报告》,报告显示2021年底,中国高净值人群将接近300万人,拥有可投资资产规模96万亿元;高净值人群年轻化趋势明显,40岁以下比例由前一年的29%大增至今年的42%。

与新经济模式不断涌现同步,国内财富分配格局亦有变化。由此带动私人银行业务客群结构转变。

王晏蓉对《》记者表示,传统私人银行业务客户是从零售体系内培育的,例如招行“金葵花”客户成长达到了一定层级后交给私行来服务。随着经济发展和产业变革,个人的创富形式和速度都有了很大不同,生物医药等一些新动能企业可以通过持有某种专利或公司上市,短时间内聚积大量财富。甚至在没形成企业利润前,客户就已经通过某项技术实现股权增值甚至变现,这类客户与传统私行客户大为不同。

《2021中国私人财富报告》显示,高净值人群第一大来源已经易位,高级“打工人”取代创富一代成第一大来源。报告显示,董监高、职业经理人、专业人士的群体规模持续上升,占全部高净值人群比例由2019年的36%上升至2021年的43%,规模首次超过创富一代企业家群体。“富一代”创富一代企业家群体占比由2019年的36%降至2021年的25%,“富二代”继承二代群体占比由9%提升至12%。其原因是,随着新经济、新行业的快速发展,股权、期权增值带来财富增长人群显著提升,高管层、专业人士在企业发展中实现了个人价值与公司价值的共同成长。

调研显示,私人银行客户群体的主体是业主或股东方,职业经理人、富二代、明星以及律师、医生等高薪阶层各占较小比例,近年新经济的“新动能”客户人数增长显著。

不同高净值群体财富配置需求迥异。王晏蓉表示,传统经济致富人群往往是多年积累获得财富,需要的是稳健型产品,期望的是保值和增值;新兴创富群体因为年龄结构更年轻,创富方式更快,所以相应地对资本市场更感兴趣,在投资端上更追求多元动态。

私人银行服务生态新打法

客户需求变化,使得私人银行服务生态成为发展新方向。

王晏蓉说,此前客户达到私行层级后,私行部门服务好后端即可。招行私人银行的服务模式是“1+N”,“1”是指一位资深的私行客户经理,一对一服务私行客户;“N”是指每位私行客户经理背后的支持团队,包括投资顾问、法律专家、税务专家等。在新打法下,牵头的“1”既要看客户个人的需求,也要看背后企业的需求,“N”要面对私行客户背后企业产生的投融资、引战、并购、海外布局等需求。

她强调,不管客户的金融需求“是个人的还是企业的,是投资的还是融资,是境内的还是海外的,都可提供”。

背后的逻辑在于,招行私行客户有企业主或是股东,主要收入来源于企业经营。因此,私行服务内容就不再局限在早期的个人的资产配置,而是演变成了更广泛的“人-家-企-社”,满足个人的投资需求,家庭的传承需求和子女教育需求,企业的融资需求和投资需求,甚至社会责任等公益需求。

“从这个角度看,一旦我们开始关注到背后的企业服务,我们就不仅仅是为客户个人资产在做保值增值,也不仅仅是为他做一个良好的家庭规划,也在更大层面上支持了实体经济的发展,支持新动能企业的创新。”王晏蓉说道。

王晏蓉说,私行业务并不仅仅只是私行部自己在做,也不仅仅是零售体系在做,而是整个招行的大财富价值循环链在支撑。

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