打破授信常规 北京银行破解民企融资难

本报记者 张漫游 北京报道

“希望银行可以创新更多信贷产品，缓解更多在传统授信规则下缺少抵质押物的企业的流动性压力；同时希望银行可以加大中长期贷款。”11月1日，北京佳讯飞鸿电气股份有限公司相关负责人在北京银行召开的“心系民营经济助力企业发展座谈会”上如是表示。

今年以来，针对缓解小微企业、民营企业融资难的政策陆续出台。近日，多家银行与民营企业召开座谈会，通过银行和企业之间面对面的沟通与交流，帮助企业解决存在的困难和问题，共谋银企发展。

根据银保监会数据显示，截至9月末，普惠型小微企业贷款余额超过8.9万亿元，同比增长19.8%，较各项贷款同比增速高7个百分点。银保监会表示，针对民营企业面临的融资困难特别采取了一系列措施，取得了阶段性成效。

创新信贷产品 贯穿企业生命线

11月1日，在北京银行召开的“心系民营经济助力企业发展座谈会”上，用友网络科技股份有限公司、北京集创北方科技股份有限公司等共7家企业代表就金融支持民营企业纷纷发言。

“像我们公司这类研发型机构，用款周期长，呼吁银行在合规前提下，研发免还本的‘续贷’产品。”诺思兰德公司副总经理也表示。

《中国经营报》记者注意到，上述企业提出的问题，其实在近期的监管政策中已经有所呼吁。

如8月18日，银保监会发布《关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，明确提出对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，要提前开展贷款调查与评审，符合标准和条件的，依照程序办理续贷，缩短资金连续间隔，降低贷款周转成本。对此银行已经开始积极响应。如针对流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，北京银行已经推出续贷产品“永续贷”，符合条件的可在最长5年内连续使用贷款资金。

在产品服务创新方面，北京银行不断加大金融科技应用支持力度，推动小微业务向线上化、智能化、场景化转型。针对供应链上下游小微企业，北京银行推出“京信链”服务方案，以在线收付、在线融资、资金存管为核心打造互联网综合金融平台，实现产业链付款凭证拆分、转让及融资。针对交易平台小微企业交易商，北京银行推出“e商融”，在线上为小微企业提供订单融资、仓单融资以及资金结算、存管等金融配套服务；创新推出小微企业“网速贷”线上融资产品，实现网上随借随还，额度循环使用。

将“服务中小企业”作为三大战略定位之一的北京银行，自成立以来始终优先支持小微企业信贷投放，打造了鲜明的小微金融服务特色。多年来，该行打造了民营企业特色服务路径，始终紧跟国家战略、首都建设、产业转型大方向，优先支持高新技术、文化创意、节能减排等信贷支持薄弱领域民营、小微企业发展，打造了“科技金融”、“文化金融”等特色金融品牌。

与此同时，北京银行创新推出小微特色支行、信贷工厂等特色模式，持续提升民营小微企业专职专业化水平；成立国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心，通过整合资源，免费机制，实现优化创业环境、畅通投资渠道、加速创客成长等核心价值，构建“投贷孵”一体化服务平台。

投放力度加大 民企贷款占比超90%

截至2018年9月末，北京银行民营企业公司贷款余额超3000亿元，户数近13000户，占公司贷款客户超80%，今年以来增量超350亿元。小微企业，尤其是单户授信1000万元以下小微企业中，民营企业贷款占比高达90%以上。据了解，其中众多民营小微企业从10万元、50万元贷款开始，获得北京银行长期稳定支持，直至发展壮大。

诺思兰德公司正是通过北京银行获得的首次贷款并发展壮大的。该公司副总经理在上述座谈会上表示：“企业成立初期，北京银行就为我们提供了首笔贷款支持，帮助我们度过了难关，到现在一直保持稳定的合作关系，对我们企业的发展提供了很大的支持。”

今年6月底，中国人民银行行长易纲曾在全国深化小微企业金融服务电视电话会议中表示，根据央行统计，小微企业平均在成立4年零4个月后第一次获得贷款。小微企业要熬过了平均3年的死亡期后，才会通过银行信贷的方式获得资金支持。

首贷客户缺少征信记录，且如果企业处于初创期，投入较大、回报周期长，是传统信贷严重高风险的所在。北京银行小企业事业部有关负责人认为，北京银行之所以有这样的“胆色”，是由于该行有很多针对不同小微企业发展特色和阶段的金融产品。据北京银行统计，在该行首贷客户中，成立3年以内拿到北京银行第一次贷款的客户超过1000家。

北京银行董事长张东宁表示，北京银行将做好三个坚持：坚持支持民营企业发展不动摇，坚持服务小微定位不放松，坚持创新引领不停步，与民营企业相伴共赢成长。同时，北京银行将践行“真诚，所以信赖”的服务理念，守初心、秉真心、用匠心，为民营企业、小微企业提供更贴心、更暖心的金融服务，持之以恒支持民营企业高质量发展，致力于打造百年老店、服务百年客户。